Comment pouvons-nous obtenir le capital lorsque l'assuré décède?

Vous savez ou pensez être bénéficiaire d'une police d'assurance-vie. Le décès de l'assuré implique un règlement systématique du contrat (comme c'est le cas avec l'assurance décès). Comment pouvons-nous affirmer nos droits? Concentrez-vous sur les formalités et les étapes à suivre pour utiliser les ressources en fonction des différents scénarios et ne perdez pas de temps.

Collecter de l'argent pour l'assurance vie

Pour obtenir une assurance vie, vous devrez prendre certaines mesures.

Vous savez que vous êtes le bénéficiaire d'un contrat conclu par le défunt

La personne décédée vous informe que vous êtes le bénéficiaire du contrat signé. Dans ce cas, formalités ce qui suit sera pour l'exécution le plus tôt possible.

Les formalités et procédures à accomplir sont décrites dans les conditions générales du contrat.

Voici les étapes:

1. Parlez-nous de l'assureur

Comment Il est préférable de lui envoyer un courrier recommandé AR.

Cette lettre doit indiquer que vous êtes un bénéficiaire du contrat et demander un paiement. Il doit inclure le numéro de contrat et le nom complet du souscripteur décédé.

2. Justifier le décès de la personne assurée et son état matrimonial

Comment

  • Rejoindrecertificat de décès ou copie original (à porter au service de l'état civil sur le lieu du décès);
  • un état civil le défunt (ou une copie de sa carte personnelle);
  • En cas de décès accidentel, un certificat médical de décès accidentel sera nécessaire si le contrat ne couvre que le décès par accident ou s'il existe une garantie de "doubler" ou "tripler" le capital en cas de décès accidentel;

3. Justifiez votre identité

Pour ce faire, fournissez une carte d'état civil ou une copie de votre carte d'identité ou de votre passeport.

4. Justifiez vos droits à recevoir du capital

Quiconque prétend recevoir tout ou partie du capital en cas de décès doit prouver qu'il est bénéficiaire. Comment

Différents cas:

  • Vous êtes spécifiquement mentionné dans le contrat : la justification de votre identité est suffisante (voir ci-dessus);
  • Vous êtes défini comme le mari, l'enfant, le petit-fils ou l'héritier du défunt : vous devrez faire acte de notoriété est délivré par un notaire et établit votre relation avec le défunt;
  • Vous êtes un partenaire des Pacs décédés : vous devrez fournir une photocopie du pacte signé
  • Vous êtes une concubine et votre nom ne vous appelle pas vous devrez produire un Certificat de cohabitation certifié s'établir à la mairie;
  • En cas de bénéficiaire négligeable son représentant légal (parent ou tuteur) devra présenter une copie du certificat de famille ou autre document (jugement …) le définissant comme tel;
  • En présence d'un bénéficiaire "primaire protégé"le conférencier ou le curateur devra présenter copie de la décision cette qualité.

5. Factures fiscales

En fonction de la date du contrat, de l'âge de la personne assurée, du montant du capital transféré au moment du paiement des fonds et de la relation entre le bénéficiaire et le défunt, les obligations fiscales sont payées avant le paiement du capital.

Chaque bénéficiaire, en fonction de sa part, devra fournir (cf. l'art; 806-III du code général des impôts) du document de l'assureur de l'autorité fiscale qui sera

  • Laisser un attestation de non-paiement des dettes fiscales si le bénéficiaire ne fait pas l'objet des droits;
  • Laisser un certificat de paiement des droits en cas de taxation.

Ce document sera obtenu à partir du produit de l'impôt sur le lieu de résidence du défunt en déposant le déclaration partielle de succession (même pour les non-héritiers) à travers Déclaration 2705-A (télécharger https://www.impots.gouv.fr/portail/files/formulaires/2705-sd/2018/2705-sd_47.pdf);

Avertissement: À l’exception des contrats relatifs aux successions (qui ne concernent que les conjoints ou partenaires qui ont été relevés), les contribuables d’un montant de 152 500 euros et les bénéficiaires de l’impôt sur les successions (contrat avec primes versées 70 ans après € 30.500) devra fournir tout le monde un certificat d'honneur, indiquant le montant de la déduction fiscale déjà utilisée pour d’autres contrats conclus par le défunt avec d’autres assureurs et dont ils seront également les bénéficiaires. (Ce document vise à dégager la responsabilité de l'assureur vis-à-vis des autorités fiscales si la déclaration du bénéficiaire contient une erreur).

Sachez que dans le cas de primes payées après 70 ansvous devez connaître le montant exact. N'hésitez pas à demander à l'assureur.

6. Les documents que vous devez joindre pour envoyer un fichier complet

Outre les documents justificatifs résumés ci-après concernant le défunt et les bénéficiaires, veillez à fournir R.I.B. à chaque bénéficiaire ;

Répétons:

  • La lettre recommandée AR de la demande est accompagnée de:
    • L'original du contrat + dernière confirmation;
  • Certificat de décès de l'assuré (+ certificat médical indiquant la cause accidentelle, si nécessaire);
  • Preuve de l'état civil de l'assuré;
  • Preuve de l'état civil de chaque bénéficiaire;
  • Preuve de leur statut de bénéficiaire;
  • Preuve fiscale + certificats d'honneur différents;

C'est bon à savoir: La liste complète des documents à fournir figure dans les conditions générales du contrat. Cependant, certains assureurs demandent parfois d’autres documents qui dérangent les bénéficiaires (un de nos lecteurs nous a dit qu’il leur était demandé de justifier l’origine des fonds investis par l’assuré – c’est un cadre de lutte contre le blanchiment d’argent. Comme si le bénéficiaire pouvait sait d’où vient l’argent 30 ans avant sa naissance, ne vous laissez pas berner par ce genre d’économie de temps …)

Cette mesure de précaution évitera la perte de temps après la centralisation des différents éléments de l’affaire entre les mains de la personne responsable du règlement. Parce que vous ne pouvez pas faire de paiement jusqu'à ce qu'il manque un morceau …

À savoir: en présence de plusieurs bénéficiaires, a indiqué un chargé de centraliser tous les documents nécessaires et de les envoyer ensemble à l’assureur (après en avoir fait une copie qui le conservera).

7. Conditions de paiement et pénalités pour non-conformité

L'assureur a maximum un mois (cf. article L.132-23-1 du code des assurances) à compter de la réception du dossier complet pour procéder au règlement des bénéficiaires.

Après cette période, le même article est fourni sanctions contre l'assureur :

  1. Paiement d'intérêts au taux légal majoré de 50% si le paiement est effectué à 2 heurese ou 3e des mois;
  2. En cas de paiement après 3e mois, l'intérêt légal double.

À savoir: Toutefois, l’assureur est soumis à des restrictions indépendantes de sa volonté. Ainsi, dans le cas de primes versées après l’âge de 70 ans, l’assuré dispose de 60 jours pour transférer au fisc les sommes en jeu. Toutefois, avec plusieurs contrats signés par le défunt, l'administration centralisera toutes ces déclarations et déterminera ensuite les honoraires pouvant être payés par chaque bénéficiaire. Et ce n’est qu’alors que l’assureur pourra régler le dossier. Cette procédure peut parfois prendre plus de deux mois pour expliquer le retard.

Le fichier peut également être bloqué en raison de la difficulté d'identifier et de localiser certains destinataires.

8. Que faire si le fichier est bloqué?

Toutes les pièces ont été produites, mais le règlement n'est pas intervenu? Après plus de 30 jours, envoyez une lettre recommandée au service concerné (ou au service client, si vous ne possédez aucune autre référence), demandez le paiement et indiquez le jour à partir duquel les intérêts de retard seront dus. ,

En l'absence de réponse satisfaisante, n'hésitez pas à contacter l'agent de l'assureur (avant la police d'assurance www.mediation-assurance.org – dont l'avis est uniquement consultatif et non obligatoire pour les parties) et potentiellement bénéficier du résumé de la justice.

Croyez-vous que vous (ou vos proches) êtes les bénéficiaires d'une assurance-vie souscrite au défunt?

Dans certains cas, on se souvient de lui lors de la mort de son lointain cousin, et aucun héritier dont il fait mention au cours du repas "a fait des réservations" afin que le nid qu'il a patiemment sauvé soit restitué à son parrain par le biais d'une assurance-vie … Mais il n'en dit pas plus …

Mais rien n’est certain… Et si le contrat était réellement sauvegardé, quand et avec quel assureur? – Voilà pour une aiguille dans une botte de foin! Comme on dit!

Alors, comment savons-nous? Voici deux étapes simples.

1. Obtenir un extrait de l'acte de décès du défunt

Pour ce faire, écrivez au département de l'état civil de la mairie du lieu du décès.

2. Adresse de AGIRA

Ceci est la Insurance Risk Management Association.

Cet organisme est notamment chargé de rechercher des contrats d'assurance-vie et de capitalisation auprès des assureurs.

La demande à AGIRA est gratuite. Il devrait inclure:

  • nom (s), nom et adresse du (des) bénéficiaire (s)
  • nom (s), noms et dates de naissance et de décès du / des défunt (s)
  • une copie du certificat de décès ou du certificat de décès.

Cela se fait par la poste (courrier ordinaire) ou par Internet.

RejoindreAgira :

1, rue Jules Lefebvre
75431 PARIS Cedex 09
Tél. 01.53.21.50.25
Internet: agira.asso.fr
E-mail: fonctionnera[a]agira-asso.fr

Sur réception, TAgira confirmer la réception par mail. Il dispose d'un délai maximum de 15 jours pour traiter la demande et l'envoyer à toutes les compagnies d'assurance, institutions d'assurance et mutuelles.

Les assureurs recherchent si le défunt a une assurance vie, et si le demandeur est un bénéficiairedisposer d'un mois pour l'informer de l'existence d'un capital ou d'une rente en sa faveur.

Avertissement: la réponse ne sera donnée que par l'assureur qui a identifié le contrat signé par le défunt. Il ne sera envoyé qu'au bénéficiaire ou à chaque bénéficiaire et en aucun cas au demandeur s'il n'est pas un bénéficiaire spécifié dans le contrat.

3. S'il y a un contrat …

Dans le cas positif, une fois que l'assureur vous contacte, il vous suffit de fournir les pièces demandées. C'est utile voir la première partie de cet article,

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