Services funéraires – Police d'assurance obsèques – Guide de l'acheteur

Vous voulez prédire vos funérailles et libérer votre famille des contraintes matérielles le jour de votre décès. Il est important de ne pas succomber aux promesses du contrat d'assurance obsèques, car les prestations couvertes ne sont pas toujours dans les limites. La question que vous devez poser en premier lieu est la suivante: quel soutien souhaitez-vous apporter à vos proches?

Vous voulez juste laisser de l'argent à vos proches

Votre principale préoccupation dans ce cas est de laisser assez d’argent pour payer vos funérailles sans les organiser. Laissez-les être traités avec un opérateur de pompes funèbres le moment venu.

Plusieurs types de financement sont possibles.

– Si vous avez un compte avec une autorité suffisante et suffisante, il sera généralement bloqué jusqu'à ce que la propriété soit liquidée. Les frais funéraires peuvent toutefois toujours être déduits des brochures de la caisse d'épargne, des comptes bancaires et des comptes du défunt. Le bureau funéraire peut être payé directement par la banque qui détient le compte du défunt jusqu'à un maximum de 3050 euros.

– Sur la base de la justification fournie par les héritiers, les frais de funérailles sont également déduits de l'actif de la succession (c'est-à-dire du montant de la succession utilisé pour calculer l'impôt sur les successions) dans la limite de 1 500 EUR (article 775 du code général des impôts). .

– Si votre décès survient pendant que vous travaillez et travaillez, vos proches peuvent vérifier auprès de votre système de sécurité sociale. Ainsi, les caisses primaires d'assurance maladie versent la prestation de décès du conjoint ou, dans le cas contraire, des descendants ou descendants directs du défunt, égale au triple du dernier salaire dans les limites du plafond de la sécurité sociale. : un minimum de 332,76 EUR; maximum 8 319 euros.

– Certaines assurances mutuelles complémentaires ou obligatoires et certains fonds de pension contribuent aux frais de funérailles en versant un certain capital ou un taux unique pour l'opérateur funéraire (tiers payant) ou la famille.

"Vous pouvez enfin obtenir une police d’assurance pour les funérailles dans la capitale. Dans ce cas, les coûts seront couverts, conformément aux termes du contrat, par l'opérateur de pompes funèbres désigné, ou le capital prévu sera versé à un bénéficiaire particulier (proche du défunt).

Contrat d'assurance funéraire en capital

C’est une police d’assurance-vie qui aide à financer les funérailles, mais n’inclut pas les indemnités pour frais funéraires. Après le décès de l'assuré, le capital est versé au bénéficiaire.

Le souscripteur n'a aucune garantie d'utilisation du capital. Le bénéficiaire désigné est libre de l’utiliser pour autre chose que le financement des obsèques.

Des garanties d'aide peuvent être jointes au contrat. Exemples: rapatriement du corps du défunt et des personnes l'accompagnant lors de son décès, transport familial, aide à domicile …

Vous voulez vous-même financer et organiser vos funérailles

Votre souci n'est pas seulement de financer les funérailles, mais aussi d'organiser le comportement des funérailles en détail, de libérer vos proches ou d'exprimer de précieux désirs pour vous. Les avantages des contrats d’assurance obsèques répondent à ces attentes.

Deux options sont disponibles:

– conclusion d’un contrat d’assurance obsèques à prestations standardisées;

– conclure un contrat d'assurance de frais funéraires en capital en désignant un exploitant de pompes funèbres comme bénéficiaire (contrat d'assurance de frais funéraires comportant des avantages individuels).

Contrat d'assurance dommages funéraires

C’est un contrat qui soutient le financement des obsèques et l’organisation des obsèques, ce qui implique nécessairement des actions communes de la part d’un assureur et d’un exploitant de pompes funèbres.

La partie financière est basée sur l'assurance-vie, dans laquelle l'assureur s'engage à payer le décès du capital assuré de l'opérateur de funérailles désigné comme bénéficiaire. La partie organisationnelle est basée sur un contrat de services funéraires, appuyé par le contrat d’assurance. Il décrit avec précision les produits et services funéraires qu'un opérateur que les funérailles sont tenus de rendre.

Seuls les contrats de services funéraires garantissent à l’abonné que ses souhaits seront scrupuleusement respectés. En effet, la cérémonie des funérailles suivra strictement les services et produits inclus dans le contrat.

UFC-Que choisir pointe les principales différences qui peuvent exister entre les contrats d'indemnisation selon qu'ils sont standardisés ou personnalisés.

Le contrat d'assurance obsèques à prestations standardisées

Ce contrat n’est proposé que par les compagnies d’assurance et les banques (à l’exclusion des opérateurs de pompes funèbres) qui, en accord avec un réseau d’opérateurs de pompes funèbres, offrent un certain nombre de services funéraires en plus du financement des obsèques.

Le danger de ces contrats réside dans le fait qu’ils ne tiennent pas compte de vos souhaits, sauf pour choisir entre les funérailles et la crémation et les cérémonies civiles ou religieuses, ainsi que le montant de l’investissement.

En effet, l'enquête menée par les associations locales de l'UFC-Que Choisir en mars dernier a révélé que le client n'avait aucun choix de produit, qu'il s'agisse d'un cercueil, d'emblèmes ou de plaques, d'une pierre tombale, de cartons de publicité, etc.

Il ne peut pas exprimer les options possibles: pulvériser les cendres ou acheter une boîte funéraire en cas de crémation.

En outre, la nature et le contenu des services pour lesquels les entreprises d'assurance fournissent des services de pompes funèbres, mentionnés dans les contrats d'indemnisation, ne sont pas suffisamment détaillés pour permettre aux assurés d'être dûment informés. Cette inexactitude signifie que l'opérateur d'inhumation peut fournir des services d'une qualité inférieure à celle attendue ou exiger un apport supplémentaire au capital fourni.

De plus, il n'y a aucune possibilité de modifier ces contrats, sauf de renoncer au bénéfice de ce contrat pour un contrat en capital!

Contrat d'assurance obsèques à prestations personnalisées

Ce contrat est conclu lorsque vous rencontrez un opérateur de pompes funèbres que vous avez exprimé lors de la cérémonie, en choisissant un cercueil, lorsque vous obtenez une concession … À la fin de votre déclaration de funérailles, préparez une évaluation qui couvre toutes vos demandes et de cette façon détermine la taille de l'enterrement comme juste.

Il vous propose ensuite de souscrire un contrat de financement dont le capital garanti couvre exactement le coût de ces funérailles.

Cette décision est idéale car elle tient compte de vos souhaits concernant le déroulement de la cérémonie et, dans le contrat de financement, du montant exact des funérailles. Cela vous garantit que le jour de votre décès, vos proches ne devront pas dépenser d'argent ni se soucier des aspects organisationnels, si ce n'est pour le choix des textes, de la musique, des fleurs. …

Quel que soit votre choix, faites attention à:

– à l'avance, l'assureur doit vous donner un avis sur les termes du contrat;

– vous avez la possibilité de résilier le contrat dans les 30 jours suivant sa signature;

– l'assureur doit vous communiquer la valeur de rachat annuelle du capital.

Avant de signer un contrat d'indemnisation,

bien sur …

– détails des services funéraires fournis

Le contrat doit clairement indiquer ce qui n’est pas couvert: la voûte, la pierre tombale, parfois le transport du corps, l’ouverture ou la fermeture du lieu de sépulture, le bureau de la sépulture, les communications, les frais de fouille d’une fosse ou l’achat d’une concession ne sont pas nécessairement compris.

De plus, l'opérateur de pompes funèbres a l'obligation de spécifier les avantages, qu'ils soient standardisés ou personnalisés, qu'il s'engage à réaliser lors de l'invalidation du contrat.

Enfin, le contrat doit mentionner votre capacité à modifier certains services à tout moment (nature funéraire, enterrement …) et l'identité de l'opérateur de funérailles désigné pour effectuer les funérailles.

– le degré d'engagement financier de l'institution financière et de l'opérateur de pompes funèbres

Le contrat doit indiquer clairement si le capital souscrit couvre entièrement les services funéraires définis dans le contrat, indépendamment de l'évolution des prix des services funéraires.

C'est rare et souvent vos proches doivent payer un supplément. Sinon, les opérateurs de sépulture réduisent le niveau des prestations sans hésiter à violer délibérément les termes du contrat!

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