Retraite: le diagnostic du patron de la CIMR

À la veille de la finalisation de l’étude actuarielle sur les régimes de retraite parrainés par le gouvernement, Khalid Cheddie, Président et directeur général de la caisse de retraite interprofessionnelle marocaine, examine le système actuel. Bien que les scénarios devraient être proposés d'ici la fin de 2019, M. Chedadi a déclaré que le CIMR était prêt en cas de résumé du régime et qu'il était impossible de procéder à une réforme du secteur privé sans relever l'âge minimum de 63 ans. la retraite …

Khalid Cheddie Directeur général de CIMR

Les fonds de pension attendent une réforme. Comment est le régime de retraite actuellement au Maroc?
Comme vous le savez, la première réforme, qui a pris beaucoup de temps, a été lancée en 2003. Les travaux ont été achevés en 2009 et les décisions prises en 2012-2013 sont entrées en vigueur en 2014 avec la réforme de la caisse de retraite marocaine (CMR). Cette première réforme a seulement affecté ceci Aujourd'hui, cette réforme ne suffit pas car, comme vous le savez, le régime de la CMR, et je parle du régime civil, est devenu déficitaire en 2014. Cela signifie qu'à partir de cette année, les cotisations sont inférieures aux coûts, ce qui signifie que le plan commence à puiser dans ses réserves. Cette réforme, qui comprend une augmentation du taux de cotisation, une augmentation de l'âge de la retraite à 63 ans et une réduction du taux de rendement du régime, n'a pas permis de reporter la date du report. Cela signifie que s'il n'y a pas d'autre réforme, à compter de 2027 ou 2028, le système ne sera plus en mesure de payer toutes les pensions. Ce qui signifie qu'une autre réforme est nécessaire. C’est ce qui a motivé le gouvernement à lancer une deuxième vague de réformes en août 2007. À cette époque, le chef du gouvernement réunissait tous les départements ministériels concernés et tous les caissiers la réforme qu’il avait confiée au Trésor. Depuis cette date, des procédures d’appel d’offres ont été lancées afin de sélectionner un cabinet d’actuaires chargé des enquêtes. Cela a été fait au début de 2019. Finactu a été choisi et la même entreprise a mené les premières études de réforme en 2003.
Ce cabinet a déjà commencé ses travaux. Visitez toutes les caisses et en particulier nous. J'espère que la décision sera suspendue d'ici la fin de l'année.

Lorsque vous dites une solution, cela signifie-t-il un scénario de réforme?
Un scénario suspendu et prêt pour le déploiement. Aujourd'hui, le système de retraite est organisé en deux pôles: public et privé. Dans le secteur public, nous aurons CMR et RCAR, et le secteur privé inclura le fonds de pension interprofessionnel marocain et le Fonds national de sécurité sociale.
Il convient également de souligner que, depuis l'année dernière, la Caisse nationale de sécurité sociale a lancé ses propres études sur la réforme de son régime, car vous savez qu'il existe également un problème pour la CNSS, car le premier déficit est prévu pour 2027 et l'épuisement des réserves 2043 Nous devons donc réagir car le temps file. N'attendez pas que le problème s'aggrave … L'enquête est terminée. Il est actuellement examiné par le comité de recherche et de gestion de la Caisse avant d’être soumis à l’approbation du conseil d’administration.

Ne pensez-vous pas que ces nouvelles études signent un retour carré? N'a-t-il pas été possible d'arrêter tous les scénarios en 2003?
La première étude identifie un scénario qui, vous vous en souviendrez, prévoit la création d'un plan de base unique (PBU), qui inclura les secteurs privé et public, et au-delà de ce régime de base unique, des services supplémentaires seront fournis au public, au secteur privé et aux travailleurs indépendants.
Ce schéma fonctionne bien, mais crée des problèmes, le premier consiste à mélanger quelques modes qui étaient à différentes étapes et avaient des problèmes de tailles différentes. Ainsi, afin de respecter le principe d’égalité entre les différentes populations, l’idée était d’abord de procéder à des réformes spécifiques à chaque régime afin que tout le monde se trouve au même niveau avant de les introduire tous dans ce système unifié. Ce qui a demandé du temps et une réforme en profondeur.
De ce point de vue et face à l'urgence de réformer le régime CMR, le gouvernement a choisi la première phase qui ne concerne que ce fonds car, comme je l'ai dit, le déficit est prévu pour 2014. Nous étions déjà là et ne l'avions pas fait rien pour le moment, les réserves auraient été épuisées en 2022 ou 2023. C'était extrêmement urgent.

Khalid Cheddie Directeur général de CIMR

Aujourd'hui, nous allons bien. Quelle est la prochaine étape?
La route est déjà marquée. La prochaine étape consiste à définir un ou plusieurs scénarios à proposer au gouvernement et aux partenaires sociaux et à en choisir un.

Combien de temps
Je pense que cela deviendra plus clair d’ici la fin de l’année.

En tant que professionnel de la retraite, savez-vous déjà quel scénario peut être sauvegardé?
Je pense que dans le secteur public, la décision est de regrouper le régime de la CMR et le régime de la RCAR dans un seul régime à partir du premier dirham et de donner la pension entière sous la forme de deux régimes, un régime de base et un régime supplémentaire, qui seraient ensuite traités. à la fois pour les fonctionnaires et les employés des entreprises publiques, et qui travaillerait sur le principe de la rémunération.

Et pour le privé?
Pour le secteur privé, il existe un régime de la CNSS, un régime de base qui doit être réformé. Il existe un système CIMR qui est complémentaire mais facultatif. La question sera donc de savoir s'il devrait y avoir un plan supplémentaire obligatoire dans le secteur privé.
Jusqu'à présent, on estime que la structure économique marocaine ne peut soutenir la création d'un régime complémentaire obligatoire. Maintenant, la même conclusion se répète-t-elle ou non, y a-t-il des décisions progressives sur l'application de ce régime? Voici ce que l'étude en cours nous dira …

Qu'en est-il de la résilience du mode CIMR?
Le mode CIMR est pluriannuel. Et chaque année, nous examinons la question de la durabilité en mettant en place un rapport actuariel consistant à estimer les réserves techniques sur 60 ans du plan pour déterminer si elles répondent aux critères de durabilité que nous avons définis. Nous le faisons depuis 2003 depuis la réforme. C’est un travail que nous effectuons depuis nos équipes internes et qui est certifié par une société internationale indépendante. Actuellement Mazar Paris. En 2019, comme les années précédentes, la conclusion est que le plan est durable.
Désormais, de la transformation de CIMR en une société mutuelle de retraite, le régime doit respecter un certain nombre de critères de durabilité définis par la loi. Vous savez que depuis notre transformation, nous sommes soumis aux dispositions de la loi 64-12 et que cette loi impose à l’ASAS de publier une circulaire précisant les critères. résistance du régime. Le brouillon du texte est maintenant prêt. Il est dans le schéma d'approbation. Il contient un certain nombre de dispositions auxquelles nous devons nous conformer, notamment quatre critères de durabilité que nous respectons déjà.

Quels sont ces critères?
Il existe un taux de préfinancement semi-fermé pour un horizon de soixante ans, qui doit être supérieur à cinquante pour cent. Nous sommes 65%.
Deuxièmement, le taux de préfinancement à durée indéterminée sur soixante ans, qui doit être supérieur à cent pour cent; nous sommes à 135%.
Troisièmement, le montant de la réserve de pension ne peut être inférieur à six fois le montant des avantages autres que ceux liés à la capitalisation ou aux avantages du capital versés au cours du dernier exercice financier: nous sommes huit fois.
Enfin, le montant des provisions techniques autres que celles relatives à la capitalisation ou aux avantages en capital ne peut à aucun moment être inférieur à 12% du montant résultant de la différence entre le montant de la provision mathématique et le montant des provisions techniques. capitalisation ou gains en capital. Nous sommes à 19%.
Nous sommes bien au-dessus des critères définis par ACAPS. Nous respectons donc nos propres critères et ceux énoncés dans la circulaire.

Quels sont les critères CIMR?
En concevant la réserve après 60 ans, elle devrait être positive et augmenter à la fin de la période.

Kayser poursuivra en juillet avec une réévaluation de 1,5% des retraites. Qu'est-ce qui motive une telle mesure et quel sera le prix du fonds?
Nos statuts font une réévaluation, qui est faite chaque année et toujours. Dans nos Règles générales sur la retraite, qui font partie de nos règles, nous avons un article stipulant que le conseil d’administration détermine un taux de réévaluation annuel basé sur des études actuarielles et que celui-ci ne peut être supérieur à l’inflation l'année précédente. Pourquoi Parce que le principe de réévaluation est de permettre aux retraités de ne pas perdre leur pouvoir d’achat. L'objectif est donc de conserver le pouvoir d'achat des retraités. Nous faisons l'exercice chaque année. En 2018, l'inflation est de 1,9%, les calculs montrent qu'il y a trop de choses pour le plan, nous avons donc gardé 1,5%
Pour vous donner une référence à d'autres régimes, les pensions CMR ne sont pas réévaluées annuellement, pas plus que les pensions de la CNSS. Ceci est fait de temps en temps.
À l'international, prenons l'exemple de la France. L’année dernière, l’inflation était de 1,8% et la réévaluation de 0,3%. Parmi les mesures prises par le président Macron à la suite de la pression sociale exercée sur les vestes jaunes, la réévaluation de l'inflation des petites retraites pourrait être préservée.

Alors que toutes les pensions sont affectées dans CIMR …
Oui, en effet, toutes les pensions sont. Il est en moyenne de 1 à 1,20% chaque année.

Quelle est la pension minimum dans CIMR?
Il n’ya pas de pension minimale CIMR car le régime n’est pas dans cette perspective. Pour CIMR, il s’agit d’un régime fondé sur l’équité. Ce qui signifie que tout le monde a une pension basée sur leurs contributions. Ceci est un régime de contribution. Tandis que dans d'autres systèmes, il peut exister un concept de solidarité consistant à offrir une pension minimale aux retraités qui remplissent certaines conditions, notamment les conditions d'une période de cotisation minimale. Par exemple, dans le mode CNSS, il existe une pension minimale de 1000 DH.

Quel est le coût de la réévaluation?
Nous ne pensons pas en termes de coût, car nous devrons accumuler les coûts de réévaluation pour tous les retraités qui existent jusqu'à leur décès. En fait, nous continuons de simuler des réserves sur la base de ce pourcentage de réévaluation. Si la réserve continue à se comporter correctement et ne met pas en danger la santé du régime, le pourcentage est considéré comme acceptable. Si nous estimons ou calculons que le niveau de réévaluation peut nuire à la santé du régime, nous disons que c'est dangereux et nous y retournons. Ceci est un calcul que nous faisons chaque année. Quoi qu’il en soit, il existe toujours un plafond, à savoir le taux d’inflation à ne pas dépasser. Ceci est une condition légale. Mais parfois, cela ne peut pas être réalisé si le régime est rompu. Depuis les niveaux de réévaluation, malgré leur petite taille, ont un impact significatif de 10 milliards de dirhams.

Quelle est la taille de vos réserves?
Ils ont une valeur comptable de l'ordre de 56 milliards de dirhams et une valeur de marché de 65 milliards.

Pouvez-vous nous dire la stratégie commerciale pour le recrutement en entreprise?
Nous avons un appareil commercial assez puissant. Avec huit agences régionales, outre Casablanca, nous avons 40 conseillers commerciaux. Nous avons une plate-forme téléphonique pour contacter l’entreprise afin de lui fournir des informations et organiser des réunions. Les conseillers leur rendront ensuite visite. Nous faisons plus de 10 000 visites par an, menant à l'adhésion.
Nous suivons et connectons les entreprises pour répondre à tous leurs besoins. Nous offrons plusieurs facilités pour répondre à toutes les exigences et exigences des entreprises, notamment en ce qui concerne le niveau des contributions et les méthodes d'adhésion, dans la mesure où une entreprise peut devenir membre partiel de son personnel et l'étendre ultérieurement.

Prépareront-ils tous ces efforts commerciaux de la CIMR pour résumer le régime?
Nous faisons cela parce que le régime doit continuer à recruter mais également à nous préparer pour un résumé. L'année dernière, nous avons créé 500 nouvelles entreprises parce que ce fut une année difficile. Cette année, nous sommes sortis du budget.

Voulez-vous dire que Kayes est prêt à faire, si une décision est prise, un plan supplémentaire obligatoire?
Oui, nous sommes techniques et notre système est durable. Notre plate-forme de gestion entièrement numérique est capable d'accueillir un grand nombre de nouveaux membres. Donc nous sommes prêts. La nuit peut être multiplié par dix membres des sociétés membres.

Après tout, comment pouvez-vous rassurer les retraités marocains, en particulier ceux qui bénéficient de soins de soutien?
La diète se porte bien, il n'y a absolument aucune peur. Il y a une réforme qui passera nécessairement par un relèvement de l'âge de la retraite à 63 ans dans le secteur privé pour atteindre l'âge préservé dans la société. Je pense que si nous ne le faisons pas, nous devrons augmenter considérablement les contributions ou réduire la rentabilité, ce qui est pénible pour tout le monde. L'espérance de vie actuelle le permet. Et 63, c'est quelque chose d'acceptable pour tout le monde. Ainsi, pour CIMR, le passage à cet âge entraînera une amélioration significative des retraites, par opposition aux régimes d’autres fonds pour lesquels ce passage sera utilisé pour trouver le solde sans incidence sur les prestations.

Sera-ce vraiment important?
L'amélioration viendra de deux choses. Premièrement, à mesure que l'âge de la retraite passe de 60 à 63 ans, les droits acquis augmenteront de 15%. En revanche, en raison de la baisse de l'âge de départ à la retraite à 63 ans, l'employé contribuera encore pendant trois ans, de sorte que la pension totale passera de 20% à 25%.

Si la réforme est achevée d'ici la fin de l'année, quand entrera-t-elle en vigueur?
Pour le secteur privé, je pense qu’elle pourra être introduite rapidement en 2020 lorsqu’une réforme de la CNSS sera mise en œuvre et qu’elle pourra être mise en œuvre rapidement.
Au CIMR, nous sommes prêts à recruter des entreprises si le plan est généralisé.
Dans la société, cela peut être plus compliqué si nous voulons unir les deux régimes, il faudra plus de temps pour savoir qui gouvernera, comment gérer et poursuivre la transformation des droits.

"La retraite individuelle, Al Moustakbal Individual, a commencé avec un changement de statut du CIMR. C'était exactement en décembre 2017, mais le vrai début a eu lieu en 2018. 2018 a donc été une année de formation pour un peu d'adaptation de nos méthodes de travail et de nos méthodes de travail. Cependant, nous avons fait 2500 membres. Il convient de souligner qu'il s'agit d'un produit dont la gestion est entièrement numérisée. De l'exploration à l'adhésion. Il s’agit d’un produit comportant un certain nombre d’options qu’un membre peut gérer, contrôler et planifier en vue de sa retraite.

Nos perspectives sont de 2500, ce que nous avons réalisé en 2018 et nous concevons 12 000 membres en 2019. Nous sommes aujourd'hui près de 2 500. Ce produit est très réussi et répond aux besoins.

Il y a beaucoup d'employés. Ils peuvent être des employés d’entreprises qui ne sont pas membres du régime ou qui participent déjà au CIMR par l’intermédiaire de leur entreprise et qui souhaitent améliorer leurs retraites. Les employés représentent 60% des membres et le reste sont des professions, y compris des médecins, des auto-entrepreneurs et des commerçants. Nous avons aussi des gens qui viennent mettre une grosse somme d'un coup, 2 à 3 MDH, pour créer une pension immédiate. Dès le début, il doit y avoir dix cas.
C'est un produit ouvert à tous, et nous pouvons même contribuer et demander une liquidation immédiate. C'est le loyer direct. La liquidation peut être faite pendant 50 ans et il n’ya pas d’âge plus long pour la liquidation.

En outre, il existe également le groupe Moustakbal, qui cible en quelque sorte les entreprises ou associations les agrégateurs qui souscriront au nom de leurs membres non actifs. C'est le cas par exemple de Kosmamar, qui travaille avec des agriculteurs qui vendent leurs récoltes. L'adhésion est maintenant en cours et des frais sont prélevés sur les montants que Kosmumar doit aux agriculteurs pour acheter leurs cultures. Nous venons de signer un accord avec les meilleurs ingénieurs, ainsi que d'autres associations, notamment Allo Taxi et des coopératives agricoles.

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