Quelles sont les différences entre l'assurance décès et l'assurance obsèques?

Différence entre assurance décès et assurance obsèques

L'assurance décès et décès fait partie de la catégorie plus générale de l'assurance vie. Il comprend plusieurs types de contrats dont la spécificité doit être formulée autour du même danger: la durée de vie de la personne assurée ou, plus précisément, le fait que cette dernière soit en vie ou pas à un moment donné.

Ces trois types de contrats bénéficient de la fiscalité favorable de l’assurance vie.

Mais si l’assurance vie est un produit d’épargne, l’assurance décès et l’assurance obsèques sont des polices de sauvetage. Concentrez-vous sur ces deux produits que nous avons parfois tendance à confondre mais n’avons pas le même objectif.

Assurance obsèques: une garantie limitée à des services spécifiques

Les contrats d'assurance obsèques permettent à chaque personne de payer d'avance l'avancement et / ou le financement de ses obsèques.

Le choix entre deux formules

En rédigeant un contrat qui a la valeur d'une commande testamentaire, le souscripteur peut prendre deux dispositions différentes en une seule opération:

  • détails de la cérémonie funèbre (le contrat d'avantages fournit des détails sur la cérémonie et le financement);

et / ou

  • fournir un financement (uniquement) pour le prix de la cérémonie (comme lors de la souscription d'un contrat en capital);

Grâce à cet abonnement unique, il libère sa famille de l'organisation et de l'organisation de ses funérailles et s'assure qu'elles correspondent à ses souhaits.

Bénéficiaire spécifié dans le contrat

Selon la formule choisie, le bénéficiaire sera:

  • proche dans le contrat de capital;
  • entreprise funéraire avec qui un contrat de détermination des obsèques précis (détaillé dans le contrat) sera conclu dans le contrat d’exécution.

Notez que:

  • Le bénéficiaire peut être changé en cours de contrat.
  • Le bénéficiaire du capital est obligé d'utiliser le montant collecté pour payer le compte funéraire (à partir de 2013).
  • La garantie peut être accompagnée de services auxiliaires.

3 formes de paiement à tempérament

Les contributions nécessaires à l’établissement du capital souscrit peuvent être versées selon trois modes:

  • avec un paiement lors de la signature du contrat;
  • par paiement périodique (mensuel, trimestriel ou annuel) pour la période spécifiée dans le contrat;
  • via le paiement "live"i. au décès de la personne assurée (spécialement adapté au cas des personnes âgées).

À noter: Bien que les assurances décès et décès soient similaires et bénéficient toutes deux de la fiscalité de l'assurance-vie, elles sont néanmoins parfaitement complémentaires. Leurs contributions reposent sur les mêmes critères: le montant du capital d'assurance, l'âge de l'assurance et la durée de l'engagement.

Assurance décès: avantages illimités

Si le capital de l’assurance obsèques est limité au prix de la cérémonie, Traiter avec la mort peut fournir beaucoup plus de capitalIl n'y a pas de limite légale fixe.

Le principal objectif de l'assurance décès est de protéger la famille de la personne assurée. Cela permet non seulement les frais de funérailles (mais aucune obligation légale pour le bénéficiaire). Il peut s’agir d’une opération purement préventive ou d’un transfert d’actifs, selon le cas.

Mort temporaire: perspicacité pure

En contrepartie des primes payées par le souscripteur (souvent assurées), l'assureur s'engage à verser au (x) bénéficiaire (s) spécifié (s) dans le contrat le capital ou la rente convenue en cas de disparition de l'assuré avant une certaine date.

Si le preneur d'assurance est toujours en vie dans le délai imparti, le contrat cesse de s'appliquer et l'assureur conserve toutes les primes payées.

La garantie de base peut être accompagnée de garanties supplémentaires (doubler / tripler en cas de décès accidentel, rente en cas d'invalidité, etc.).

L'assurance vie tout au long de la vie: un outil de transmission

À vie, cet accord comprend le paiement des prestations servies quelle que soit la date du décès de la personne assurée.

Contrairement à la garantie de "décès temporaire", les contributions ne sont pas payées en espèces. Cela explique pourquoi ils sont plus élevés car le risque (décès de l'assuré) se réalisera sûrement. Non seulement la date de son apparition est connue.

Comme pour l'assurance obsèques, les cotisations peuvent être versées selon trois modes: versement unique, à vie ou pour une certaine période (généralement jusqu'à l'âge de la retraite).

Particulièrement adapté pour faciliter le transfert de propriété, cet accord permet le règlement total ou partiel des droits de succession par le biais du capital versé.

Il protège également les personnes vulnérables (conjoint à faible revenu, enfant ou adulte handicap invalide)

À noter: À l'instar de l'assurance-vie et contrairement au terme "assurance-décès", le contrat de décès à vie peut être payé en totalité ou en partie au moment de la conclusion du contrat. Si l'assuré décide de mettre fin aux contributions avant son décès, le contrat sera réduit mais l'assuré restera couvert des contributions payées proportionnellement.

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