Prêts au logement, comment les banques s'adaptent à ce segment du marché

Le manque de liquidité qui a caractérisé le secteur bancaire marocain au cours des dernières années a amené de nombreux observateurs à penser que les conditions de financement deviendraient certainement plus strictes, par exemple avec des taux d'intérêt plus élevés, des versements plus courts ou des revues plus fermées. fichiers.

Pour le savoir: les institutions bancaires font tout pour attirer les clients et attirer le maximum. Malgré la baisse des liquidités, les banques continuent de baisser leurs taux d’intérêt et assouplissent les conditions pour octroyer des prêts aux habitats.

La demande pour le marché immobilier semble stagner, le secteur bancaire tente de plus en plus de revitaliser ce segment et d'augmenter sa part de marché et de soutenir les demandeurs de prêt pour les aider à surmonter l'obstacle psychologique au financement du logement par le crédit.

Un cours militaire commence, les banques appliquent des taux d’intérêt extrêmement bas, en particulier après l’arrivée des banques participantes travaillant différemment des banques conventionnelles, ce qui est à l’origine de l’intervention d’Al-Maghrib.

Afin de mesurer la solvabilité de l'emprunteur, les établissements de crédit appliquent un système d'évaluation de la clientèle très détaillé incluant l'état matrimonial, les revenus et l'ancienneté dans l'entreprise. Tout d’abord, il faut y penser; le montant du financement (les banques accordent actuellement des prêts à hauteur de 110% du prix de l'immobilier (AWB, Banque Populaire, BMCE Bank, CIH …)).

Ce niveau sert à financer des coûts supplémentaires (frais d'enregistrement, de conservation, d'hypothèque, de notaire et d'assurance décès et invalidité) en plus du coût de la propriété.

Deuxièmement, la capacité d'endettement limitant le crédit pouvant être octroyé (les établissements bancaires respectent toujours le niveau de 45% des revenus) et, comme troisième critère pris en compte, la durée du prêt (presque toutes les banques atteignent 25 ans pour les prêts à long terme en fonction de l'âge du client, qui ne peut dépasser 60 ans). Seul BMCI continue à proposer des formules pour les 30 ou 40 ans et pour les clients de moins de 70 ans.

Les clients sont de plus en plus exigeants et mieux informés afin d’obtenir les meilleures offres bancaires. Pour y remédier et améliorer leurs liquidités, les banques cherchent à faciliter le financement des prêts immobiliers grâce à leur normalisation afin que le prêt soit accessible à tous (un avantage de crédit qui s'adapte à la situation de la banque). quels que soient son statut et son revenu (modeste ou irrégulier), et en fonction de ses préférences (modalités de paiement flexibles en termes de déduction et de durée du prêt) suivies d’un accompagnement à l’orientation personnalisé et de l’optimisation des taux de traite.

Zineb Cibel, Doctorant et chercheur en gestion à ENCG Settat, analyste financier.

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