J'ai payé mon assurance hypothécaire sans l'utiliser. Puis-je obtenir un remboursement partiel des cotisations d'assurance?

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, votre établissement de crédit vous oblige presque automatiquement à souscrire une assurance couvrant certains risques, tels que le décès ou l'invalidité, qui, s'ils survenaient, vous empêcheraient de rembourser le prêt. Ce sont des produits d'assurance et ne pas épargner de produits pour construire ou transférer des capitaux.

Pourquoi ne puis-je pas obtenir un remboursement?

Assurance décès enregistrée lors de l'achat d'un bien immobilier n'est pas un produit d'épargne qui peut être utilisé pour constituer du capital ou pour transférer du capital, Il vise à couvrir certains risques dans le cadre de l’achat de biens immobiliers.

  • Si le risque est réalisé, votre assurance restaurera votre prêt hypothécaire conformément aux termes du contrat d'assurance.
  • Si le risque ne se pose pas, vous ne pouvez pas demander le remboursement des cotisations d’assurance versées. Toutefois, votre assureur doit vous faire participer aux avantages générés par le contrat d’assurance.

Qu'est-ce que la participation aux bénéfices?

Les sociétés d’assurance-vie ou d’assurance de capitalisation et les caisses de retraite professionnelle complémentaires sont tenues d’inclure les personnes assurées dans les avantages techniques et financiers qu’elles procurent.

  • de avantages financiers résultant de la différence entre le taux d’intérêt indiqué dans votre contrat et le taux d’intérêt appliqué à l’investissement de l’assurance des marchés financiers.
  • de avantages techniques résultant des coûts supplémentaires de la différence entre l'âge théorique du décès pris en compte dans le calcul du montant des cotisations à verser et la réalité.

Le 23 juillet 2012, le Conseil d'État a décidé que l'assurance de l'emprunteur ne devait pas être exclue de la participation. Les assureurs sont donc tenus de vous payer une partie de la distribution des bénéfices.

Quel est le montant de la distribution des bénéfices?

La participation minimale est calculée globalement par le biais d’un compte de résultat établi au niveau d’une entreprise d’assurance, et n'est pas contracté,

Ainsi, la cour d'appel de Paris a rappelé le 17 mai 2016 que la personne assurée n'avait aucun droit individuel de participer aux bénéfices.

Les méthodes de calcul sont décrites aux articles A132-10 et suivants du code des assurances.

En tout cas, les conditions d'attribution des avantages techniques et financiers doivent être spécifiées dans votre contrat,

Quand réclamer cette participation?

Vous devez demander à l’assureur de transférer les montants de vos revenus impayés au plus tard deux ans après le remboursement de la convention de crédit.

En l’absence de réponse positive, vous pouvez contacter le courtier d’assurance. L'avis rendu par le médiateur ne lie pas les parties, le renvoi au juge reste ouvert.

Certaines associations de consommateurs sont particulièrement actives dans ce type de litige et peuvent vous aider à déterminer la mise minimale que vous pouvez généralement réclamer.

Article L114-1 du code des assurances.
Article L132-5 du code des assurances.
Articles A132-10 et suivants du code des assurances.
Article L132-29 du code des assurances.
CE, 23 juillet 2012, n ° 353885.
CA, Paris, 17 mai 2016, n ° 14/20059.

Publié par de – Dernière mise à jour de carte 17/01/2019

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