Différence entre assurance vie et assurance décès

Assurance vie, assurance-vie, quelle est la différence? C'est la question que beaucoup de Français se posent, à qui le bon choix est difficile, et parfois ils ont du mal à trouver leur chemin. Pourtant, malgré certaines similitudes, l’assurance vie et l’assurance décès sont deux types de contrats ayant des objectifs opérationnels et des objectifs différents et ne doivent donc pas être confondues. Net-investissement.fr a réuni toutes les informations nécessaires sur ces deux mécanismes avant que la souscription soit trop rapide.

définition de l'assurance-vie

Qu'est-ce que l'assurance vie?

Flexible, efficace et adaptable à tous les types de profils, l’assurance vie représente investissements financiers français préféré pour plusieurs raisons,

L’assurance vie a pour objectif principal de garantir le paiement du capital ou de la rente en fin de contrat. Cependant, il sert également à d'autres objectifs, tels que la diversification des fonds d'investissement et la protection de leurs proches, ainsi que le recours à des avantages fiscaux.

Voici les 4 meilleurs avantages de l'assurance vie:

  • large choix de contrats: assureurs, banques, opérateurs financiers spécialisés et autres. Ils offrent tous leurs contrats d'assurance-vie qui vous permettront de comparer les offres avant que vous ne choisissiez plus
  • Plus de flexibilité: cet investissement est intéressant car il offre aux investisseurs français la possibilité d'investir dans de très grands instruments financiers (actions, SICAV, OPCVM, obligations, etc.)
  • "Exemption d'impôt sur le revenu": jusqu'à 152 500 € par parent et par enfant en cas de décès
  • système fiscal rentable: Plus de 8 années de propriété, l'impôt sur les plus-values ​​n'est que de 7,5% (hors cotisations de sécurité sociale)

Note: L’assurance vie, comme on le sait en France, recouvre deux concepts: l’assurance vie et l’assurance vie, également appelée assurance décès.C’est cette caractéristique qui permet à cet investissement d’être utilisé comme un véritable produit d’épargne.

Qu'est-ce que l'assurance décès?

Comme nous l'avons vu plus haut, l'assurance vie est couverte par la police d'assurance, ce qui signifie que le risque assuré est le décès de la personne assurée. Cet accord garantira le versement d'un capital dont le montant est déterminé au moment de l'inscription, qui sera restitué en cas de décès aux bénéficiaires de votre choix et vous permettra de protéger vos proches.

Les cotisations versées seront basées sur le montant destiné à indemniser les bénéficiaires, mais également sur l'âge du souscripteur pour souscrire la police.

Il existe deux types d'assurance décès:

  • le contrat temporaire : qui se caractérise par l’existence d’une date de résiliation du contrat, synonyme de "non mort" de l’assuré, de la perte finale des cotisations versées. En revanche, en cas de décès avant l'expiration du contrat, le capital déterminé par l'assuré sera effectivement versé à ses bénéficiaires.
  • contrat à durée indéterminée : Contrairement au contrat temporaire, celui-ci ne conclut pas de contrat avec une durée différente de celle du décès de l'assuré, le capital sera en fait versé aux bénéficiaires, quelle que soit la date du décès de l'assuré.

Les différences entre l'assurance vie et l'assurance décès

L'assurance-vie diffère de l'assurance-vie par ses objectifs différents, mais surtout parce qu'il ne s'agit pas d'un investissement financier. En cas d'assurance décès:

  • il n'est pas possible pour l'assuré de retirer tout ou partie des sommes payées par l'assuré
  • son capital ne croît pas: il ne s'agit pas d'un investissement financier "classique", mais des cotisations que l'assuré doit payer s'il souhaite que ses bénéficiaires soient assurés en cas de décès
  • à la fin du contrat et dans le cas de la vie de l'assuré, les cotisations versées sont perdues à jamais

Différences entre assurance vie et assurance décès

En résumé

Ce qu'il faut retenir de l'assurance vie:

  • c'est un outil de sauvegarde et de transmission
  • Les objectifs sont, entre autres, de constituer un capital ou de transformer le capital existant
  • les paiements sont gratuits en fonction des capacités de chaque investisseur
  • l'épargne n'est pas bloquée et, si nécessaire, le capital est réellement disponible à tout moment
  • le cadre fiscal est très bénéfique

Ce qu'il faut retenir de l'assurance vie:

  • c'est un outil prudent
  • le but est de faire face aux imprévus et de protéger les proches en garantissant un capital en cas de décès
  • Il existe deux types de contrats: les contrats d'assurance "temporaires" qui n'offrent un risque de décès que pour une durée prédéterminée et les contrats d'assurance "permanents" qui assurent le risque de décès et la date de ce dernier.
  • Le capital garanti ne sera versé que lorsque le risque surviendra et que les primes seront acquises par l'assureur

conclusion

Bien que l’assurance vie et l’assurance décès appartiennent à la catégorie des assurances de personnes, il reste deux mécanismes distincts qui doivent être différenciés, que ce soit par nature, par leur activité ou par leur objectif principal.

Par conséquent, il est particulièrement important que les investisseurs distinguent clairement ces deux concepts avant de conclure un contrat, car si l'assurance vie est un investissement attrayant et que vous pouvez ainsi rapidement capitaliser sur un capital important, l'assurance vie vous apportera davantage de garanties. le montant finalement attribué.

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