Définitions d'assurance-vie


I / Conditions générales d'assurance vie

Amendement Fourgous: L’amendement a été déposé le 22 juin 2005 afin de permettre aux preneurs d’assurance de transférer leurs anciens contrats à une seule devise (en euros) en contrats d’assurance vie dans différentes devises (en unités de compte ou non consolidées) sans perdre l’avantage fiscal des anciens contrats,

transmettre: Opération par laquelle l'assureur "absorbe" la partie assurée des montants du contrat. Cette transaction a un prix légèrement supérieur au montant investi dans le contrat, mais surtout un grand avantage: ne pas casser l'avantage fiscal du contrat.

bénéficiaire Une personne qui a récupéré l'argent placé à la fin du contrat. En général, pour l'assurance vie, qui vise à constituer un capital ou un revenu supplémentaire, le bénéficiaire est le souscripteur. Si le but est de transférer du capital, le bénéficiaire sera la personne désignée par le souscripteur.

Assurance vie Monosupport: Contrat pour investir ses paiements dans un fonds, généralement un fonds en euros (rémunération annuelle garantie).

Assurance vie multiple: Contrat de paiement pour plusieurs supports d’investissement. D'une manière générale, ce type de contrat comprend, outre les offres SICAV et FCP, un support garanti des taux d'intérêt (fonds en euros), qui vous permet de conserver une partie de votre épargne sans risque.

Date d'entrée en vigueur: C'est la date de signature du contrat. Cette date détermine le point de départ de la durée fiscale du contrat.

Date de valeur: Le terme de devise est la date à laquelle la transaction financière de paiement ou de retrait (remboursement, avance, arbitrage) est exécutée. Lorsque le paiement est effectué, il s'agit de la date à partir de laquelle les paiements commencent à générer un intérêt s'ils sont investis dans un fonds en euros (ou convertis en parts d'OPCVM ou dans la SICAV autrement).

Frais de traitement: Honoraires pris à l'ouverture du contrat. Ils sont de moins en moins communs.

Frais de contribution: Frais pour chaque paiement en vertu du contrat. Exprimés en pourcentage des montants versés, ils correspondent à la rémunération du contrat de vente du contrat.

Frais de gestion de fonds en euros et en unités de compte: Montants recueillis par l'assureur pour gérer les fonds. Ils sont exprimés en pourcentage.
Pour les fonds de l’UE, les frais de gestion des contrats les moins chers sont de 0,6% ou moins. Plus de 0,8% de ces coûts peuvent être considérés comme trop élevés.
Pour les unités de compte, les frais de gestion des contrats les moins chers sont de 0,6% ou moins. Plus de 0,96% de ces frais peuvent être considérés comme trop élevés.

Choisissez un assurance vie au coût le plus bas:

médiateurcontrat

Frais de paiement

Frais de gestion en euros

Frais de gestion en UC.

Performance sur 1 an

Combien coûte ce contrat? Êtes-vous intéressé par ce contrat?
INVEST-ONLINEALPHA LIFE 0,00% 0,00% 0,00% On ne sait pas Plus de détails
AltaprofitsVIE D'ALTAPROFITS 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
AltaprofitsRejeter la vie de l'orientation de la vie d'ALTAPROFITS 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
OneyASSURANCE UNE VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
BFORBANKBFORBANK LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 2,10% Plus de détails
STIPENDANCE DIRECTESTIPENDANCE ANIMALE DIRECTE 0,00% 0,00% 0,00% On ne sait pas Plus de détails
MIFSÉCURITÉ GRATUITE POUR UNE ÉCONOMIE GRATUITE 0,00% 0,00% 0,00% 2,35% Plus de détails
EPARGNISSIMOL'AVENIR DE LA CROISSANCE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
INVESTISSEMENT DIRECTDarjiling 0,00% 0,00% 0,00% 1,70% Plus de détails
AltaprofitsVIE NUMÉRIQUE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
LIFE PLUSE-NOVATION LIFE PLUS (Exemple: E-VOLUTION) 0,00% 0,00% 0,00% 1,75% Plus de détails
EPATRIMOINEÉconomies d'évolution 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMLa vie de l'évolution 0,00% 0,00% 0,00% 2,21% Plus de détails
FORTUNEOVIE FORTUNEUSE (par exemple, VIE SIMPHONYIS / VIE) 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
GENERALIGENERALI SAUVE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
GRISBEEGREY LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
HEDIOS PATRIMOINEHEDIOS VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
ING DIRECTING DIRECT LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
INVESTISSEMENT DIRECTCAPITAL-DIRECT 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
EPARGNISSIMO / CONNEXION PAR PROMINALCONNEXION DE VIE / PETIT CONNEXION 0,00% 0,00% 0,00% 1,45% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA AVENIR 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA SPIRIT 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA ZEN 0,00% 0,00% 0,00% 2,16% Plus de détails
ConseillerMA VIE SENTINELLE 0,00% 0,00% 0,00% 1,59% Plus de détails
MARIEQUANTIER.COMMARIE CANTIER I 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRLiberté de la lune 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRMON-PAIEMENTS 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRVIE DES INSTALLATIONS 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
monabanqMONABANQ.VIE PREMIUM 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
MONFINANCIERVIE DE RETRAITE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
MONFINANCIERCASH LIFE 0,00% 0,00% 0,00% On ne sait pas Plus de détails
MacifVIE (EX: VARIANT ANIMAL) 0,00% 0,00% 0,00% 1,50% Plus de détails
UAF LIFE PATRIMOINENetlife 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
EPARGNISSIMO / PATRIMEANetlife * 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMAVENIR PUISSANT 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMSÉLECTION DE POUVOIR 0,00% 0,00% 0,00% 1,80% Plus de détails
ORDINATEURS DU PATRIMOINEréplique 0,00% 0,00% 0,00% On ne sait pas Plus de détails
DIFFUSION DE FAPESLA VIE DE SOLID & R 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
AltaprofitsPRIX VIE @ 0,00% 0,00% 0,00% 2,70% Plus de détails
WESAVE.FRWESAVE PATRIMOINE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
YOMONIYOMONI LIFE / KIDS 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails

Frais d'arbitrage: Lorsque le contrat prévoit la possibilité de modifier la répartition entre les différents fonds d'investissement, les frais sont à la charge de chaque arbitrage. Ces honoraires peuvent être exprimés en pourcentage de la somme de l'arbitrage ou constituer un honoraire unique. Certains contrats peuvent offrir des frais d'arbitrage gratuits par an.

Fonds en euros: L'Eurofund est le support correspondant au profil de sécurité. En effet, le capital investi ne peut être perdu et l’assureur garantit un taux de rémunération minimum. Selon le distributeur, le fonds européen peut être appelé "fonds de sécurité", "fonds garanti", etc.

rachat: Opération par laquelle l’assuré rembourse tout ou partie des économies prévues à son contrat. Attention, le rachat avant la conservation fatidique de 8 ans entraînera des pénalités fiscales. Le rachat peut être partiel ou complet (s’applique à tous les montants du compte).

Achat partiellement planifié: Opération par laquelle l’assureur crée, pour le compte de la personne assurée, un remboursement périodique (voir "remboursement") d’une partie du compte.

abonné: la personne qui signe le contrat d'assurance-vie effectue les paiements, gère le contrat …

Taux minimum garanti (GMT): C’est la partie du rendement du fonds de l’UE garantie par l’assureur, c’est-à-dire. le rendement minimal que ce dernier versera à la fin de l’année dans le Fonds EUR. Ce retour supplémentaire ajoutera un bénéfice supplémentaire.

Comptes: généralement, une unité de compte est une part d'une société par actions, d'une obligation ou d'une société immobilière.
Il s’agit d’un type de placement plus risqué du Fonds en euros, c’est-à-dire. l'abonné peut subir des pertes financières en fonction de l'état des marchés.
D'autre part, les bénéfices potentiels sont beaucoup plus élevés qu'avec le capital investi dans un fonds en euros.

Paiements: ont été déposés sur une assurance-vie.
Nous distinguons le paiement initial au moment de la souscription et les paiements suivants, qui peuvent être précis ou "programmés" par mois, trimestres …
Le paiement anticipé est obligatoire pour l'achat d'une assurance vie, mais aucun autre paiement n'est requis après l'enregistrement de l'assurance vie.
Les versements au fonds ne peuvent être effectués qu'en euros ou "ventilés" entre le fonds en euros et les unités de compte.
Les personnes qui sont capables de supporter le risque de perte financière et qui veulent maximiser leurs gains potentiels déposent plus ou moins que leur épargne par unité de compte.
Les autres qui recherchent un investissement garanti à 100% investiront toutes leurs économies dans le fonds en euros.

Versements prévus: Possibilité de paiement automatique et régulier dans le cadre d'un contrat d'assurance vie (par simple retrait sur un compte bancaire).

II / Options de gestion de l'assurance-vie

Augmenter les plus-values ​​du fonds de l'UE: Vous permet d’investir les intérêts générés par le Fonds en euros en unités de compte. Le capital du fonds en euros reste stable. Seuls les intérêts sont investis dans des unités de compte.

Augmentation des plus-values: Les plus-values ​​en support sont automatiquement arbitrées pour un autre support. Il est généralement utilisé pour investir progressivement les gains de capital d'un environnement sécurisé dans un environnement plus risqué afin de maximiser les profits.

Garantie de fidélité: Les plus-values ​​générées par les économies ne sont pas créditées directement sur le compte du souscripteur, mais restent la propriété de l'assureur. Ces plus-values ​​ne deviendront la propriété du bénéficiaire qu’après une période prédéterminée.

Gestion du mandat: L’assuré quitte la direction de l’arbitrage d’une personne qualifiée de la société.

Investissement progressif: Le plus souvent, un abonnement est offert. Plutôt que de verser arbitrairement une partie du capital des Actions immédiatement et à un moment donné, l’investissement progressif vous permet de diviser le montant total de l’arbitrage souhaité (d’un paiement gratuit) en X Arbitrage et de l’investir chaque semaine ou chaque mois pendant un certain temps.

Limiter la perte: Le membre détermine un seuil de perte de valeur sur le support de son choix. Si ce seuil est atteint, le capital impliqué (tous les autres montants par rapport au montant initialement investi) est transféré dans un moyen sécurisé pour limiter les pertes.

Limite de perte relative: Le seuil de déclenchement est défini de manière relative, i. il surveille l'évolution du fonds. L'arbitrage est déclenché sur la base du plus haut niveau atteint sur une période donnée.

Rééquilibrage automatique: Maintient la distribution des paiements au départ. Exemple: l'investisseur a consacré 90% de son investissement en euros et 10% en comptes de capitaux propres. Après une année d'économies, les factures ont bien fonctionné et la répartition est passée à 88% pour le fonds en EUR et à 12% pour la UC. Dans ce cas, la distribution est automatiquement rééquilibrée à 90 et 10%.

Sécuriser les plus-values: Le souscripteur fixe un seuil pour la plus-value de ses fonds en actions du compte. Lorsque ce seuil est franchi, le montant de ses plus-values ​​est automatiquement investi dans le fonds en euros.

Sécurité de l'épargne progressive: Permet à la sécurité du capital et à la répartition de l'actif de fournir des fonds conformément à une période prédéfinie.

Sensibilisation – Désensibilisation: Cette option vous permet de basculer automatiquement d'une distribution à une autre sur une période et un horizon prédéfinis. Il est question de sensibiliser le public à la réorientation régulière des produits vers le U.C dynamique et à la désensibilisation pour juger de la performance du U.C.

Voir aussi fiche: Assurance-vie: différentes options de gestion

Options d'assurance vie / vie en assurance vie

Étage de la mort: Il consiste à restituer les bénéficiaires, définis au moins comme l’équivalent des contributions nettes (contributions nettes – contributions – frais de contribution).

Déterminé pour le plancher de la mort: Elle consiste à restituer au souscripteur au moins l'équivalent des contributions cumulées nettes investies (ou brutes) indexées sur une base annuelle.

Mort: En cas de décès de l'assuré, l'assureur doit s'assurer que le capital restant dû ne sera jamais inférieur à la valeur de référence historique la plus élevée atteinte par la valeur de rachat de la police à la date d'effet de la garantie.

Death Plus: En cas de décès de l'assuré, l'assureur doit s'assurer que le capital restant dû ne sera jamais inférieur à 110%, 120%, 130%, 140% ou 150% des paiements nets (ou bruts) cumulés, après déduction des transmissions partielles antérieures. , le cas échéant.

Mort à travers la vie: L'abonné détermine dans le contrat le montant qu'il souhaite transférer (par exemple 100 000 euros). S'il décède avant que ce montant soit atteint (par exemple 80 000 €), l'assureur s'engage à payer la différence (20 000 € ici). Ainsi, le bénéficiaire recevra le capital que le souscripteur a prévu de restituer.

Mort aléatoire: En cas de décès ou de VTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) à la suite d'un accident, un capital est fourni au bénéficiaire.

dépendance: Au cas où l'assuré deviendrait dépendant (GIR 1 / GIR 2) pendant la phase d'épargne, il recevrait au moins un capital garanti.

Voir aussi fiche: Assurance-vie: les principales garanties de pension.

IV / Variantes suggérées à la fin

Rentes garanties Le principe de cette option est d’assurer néanmoins, quel que soit le résultat, le versement d’une annuité pour une période minimale librement fixée entre les élections proposées; généralement 5, 10 ou 15 ans.

SM : À la fin du contrat, la personne assurée quitte son capital en mélangeant sorties de capital et rente.

fin de session : extension, pour une certaine période ou non, de la durée du contrat.

Une rente définie
: Rente avec le montant minimum d’arriérés dû à l’assuré, puis à ses bénéficiaires en cas de décès avant l’expiration du nombre minimal de versements.

La rente animale
: Montant versé périodiquement au souscripteur au décès en échange d'un capital fou. Il est possible de prévoir le retour à une autre personne.

La rentabilité des animaux est réversible Montant versé périodiquement au deuxième assuré au décès du souscripteur.

Pension contributive
: Loyer pas à pas vous permet d’ajuster votre pension pour une certaine période. Ceux qui sont assurés par ces besoins à un moment de leur vie peuvent augmenter ou diminuer leur loyer.

Dépendance à la rente
: Augmentation du loyer, en cas de dépendance, pour faire face à la situation.

Rente temporaire : la pension est versée jusqu’à une certaine date, puis elle s’arrête, même si le bénéficiaire est toujours en vie.

Toute la vie
: Pas de date de fin, le contrat dure jusqu'au décès de l'abonné.

Comparez le marché de l'assurance vie entière!

Le choix de l'assurance-vie des dossiers

Nous avons sélectionné pour vous l'assurance vie:

  • Pas de paiement pour le paiement
  • Avec moins de 0,80% de frais de gestion en euros
  • Avec moins de 0,85% de frais de gestion sur les comptes
  • Et l'assurance vie de l'année dernière> 4,1%

médiateurcontrat

Frais de paiement

Frais de gestion en euros

Frais de gestion en UC.

Performance sur 1 an

Combien coûte ce contrat? Êtes-vous intéressé par ce contrat?
INVEST-ONLINEALPHA LIFE 0,00% 0,00% 0,00% On ne sait pas Plus de détails
AltaprofitsVIE D'ALTAPROFITS 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
AltaprofitsRejeter la vie de l'orientation de la vie d'ALTAPROFITS 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
OneyASSURANCE UNE VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
BFORBANKBFORBANK LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 2,10% Plus de détails
STIPENDANCE DIRECTESTIPENDANCE ANIMALE DIRECTE 0,00% 0,00% 0,00% On ne sait pas Plus de détails
MIFSÉCURITÉ LIBRE POUR UNE ÉCONOMIE GRATUITE 0,00% 0,00% 0,00% 2,35% Plus de détails
EPARGNISSIMOL'AVENIR DE LA CROISSANCE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
INVESTISSEMENT DIRECTDarjiling 0,00% 0,00% 0,00% 1,70% Plus de détails
AltaprofitsVIE NUMÉRIQUE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
LIFE PLUSE-NOVATION LIFE PLUS (Exemple: E-VOLUTION) 0,00% 0,00% 0,00% 1,75% Plus de détails
EPATRIMOINEÉconomies d'évolution 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMLa vie de l'évolution 0,00% 0,00% 0,00% 2,21% Plus de détails
FORTUNEOVIE FORTUNEUSE (par exemple, VIE SIMPHONYIS / VIE) 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
GENERALIGENERALI SAUVE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
GRISBEEGREY LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
HEDIOS PATRIMOINEHEDIOS VIE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
ING DIRECTING DIRECT LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
INVESTISSEMENT DIRECTCAPITAL-DIRECT 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
EPARGNISSIMO / CONNEXION PAR PROMINALCONNEXION DE VIE / PETIT CONNEXION 0,00% 0,00% 0,00% 1,45% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA AVENIR 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA SPIRIT 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA LIFE 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
LINXEA SASLINXEA ZEN 0,00% 0,00% 0,00% 2,16% Plus de détails
ConseillerMA VIE SENTINELLE 0,00% 0,00% 0,00% 1,59% Plus de détails
MARIEQUANTIER.COMMARIE CANTIER I 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRLiberté de la lune 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRMON-PAIEMENTS 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
MES-PLACEMENTS.FRVIE DES INSTALLATIONS 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
monabanqMONABANQ.VIE PREMIUM 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
MONFINANCIERVIE DE RETRAITE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
MONFINANCIERCASH LIFE 0,00% 0,00% 0,00% On ne sait pas Plus de détails
MacifVIE (EX: VARIANT ANIMAL) 0,00% 0,00% 0,00% 1,50% Plus de détails
UAF LIFE PATRIMOINENetlife 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
EPARGNISSIMO / PATRIMEANetlife * 0,00% 0,00% 0,00% 1,90% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMAVENIR PUISSANT 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
ASSURANCEVIE.COMSÉLECTION DE POUVOIR 0,00% 0,00% 0,00% 1,80% Plus de détails
ORDINATEURS DU PATRIMOINEréplique 0,00% 0,00% 0,00% On ne sait pas Plus de détails
DIFFUSION DE FAPESLA VIE DE SOLID & R 0,00% 0,00% 0,00% 1,65% Plus de détails
AltaprofitsPRIX VIE @ 0,00% 0,00% 0,00% 2,70% Plus de détails
WESAVE.FRWESAVE PATRIMOINE 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails
YOMONIYOMONI LIFE / KIDS 0,00% 0,00% 0,00% 2,00% Plus de détails

Suivant: Comparez le marché de l'assurance vie entière!

Posts created 3192

Articles similaires

Commencez à saisir votre recherche ci-dessus et pressez Entrée pour rechercher. ESC pour annuler.

Retour en haut