DC / PTIA: Assurance pour l'assurance invalidité – assurance décés apres 79 ans

Également connue sous le nom de garantie DC / PTIA (assurance décès / perte totale et indépendance irréversible), l'assurance invalidité est une garantie que les banques exigent systématiquement lorsqu'elles souscrivent à un prêt immobilier.

Cela implique la récupération du capital résiduel dû en cas de décès ou de perte d'autonomie complète et irréversible. Détails

Qu'est-ce que l'assurance invalidité du décès?

Assurance décès

Comme son nom l'indique, l'assurance-vie est une garantie couvrant le souscripteur ayant signé l'hypothèque et la banque créancière si le premier décède.

Dans un tel cas, la compagnie d’assurance assume le paiement du montant restant dû pour le règlement de l’hypothèque. Ainsi, le bureau de la banque couvre sa part et l’emprunteur évite de céder sa dette à ses bénéficiaires. En cas de décès, il peut en résulter un paiement supplémentaire de capital aux héritiers du souscripteur.

importantIl est important de se concentrer sur les termes de l'assurance-vie. Tout d'abord, il convient de noter que le remboursement est limité dans le temps. L'âge maximum de couverture est compris entre 75 et 90 ans.

Par conséquent, il est nécessaire pour un assuré de prendre en compte ce paramètre lors du choix de l’assurance pour la souscription, en particulier s’il dispose d’un prêt hypothécaire à long terme qui sera ancien.

Deuxièmement, il convient de souligner que différentes compagnies d'assurance ne couvrent pas le même niveau de risque. En fait, chacun d'entre eux dispose d'une liste d'exceptions indiquant les circonstances dans lesquelles ils ne soutiennent pas le recouvrement du prêt.

Globalement, les assureurs excluent les décès survenus lors d'une activité risquée (pompier, soldat …) ou d'une activité dangereuse (parachutisme, plongée sous-marine …).

Certaines entreprises acceptent toutefois de couvrir ces risques contre des frais supplémentaires.

Assurance PTIA

Une partie intégrante de l'assurance décès, la garantie PTIAle premier soutenant le principal restant du prêt hypothécaire, mais cette fois en cas de perte totale et irréversible de l’autonomie.

La définition de PTIA varie d'une compagnie d'assurance à une autre. En général, il s’agit d’un état de santé physique ou mentale correspondant à la troisième catégorie d’invalidité de la sécurité sociale (invalidité de 100%).

Suite à un accident ou à une maladie, la personne ne peut pas exercer une activité professionnelle et a besoin de l'assistance constante d'un tiers pour effectuer certaines actions essentielles à la vie quotidienne.

En ce qui concerne la durée des soins, Habituellement, les compagnies d’assurance couvrent l’assureur jusqu’à 65 ans.Cependant, compte tenu de l’espérance de vie plus longue, certains assureurs augmentent l’âge maximum pour couvrir la prime.

Comme la police d’assurance vie, celle de la La garantie PTIA comprend des clauses d'exclusion qui diffèrent d'une entreprise à l'autre. Moins il y a d'exceptions dans le contrat et meilleure est la qualité de la solution d'assurance proposée par l'institution.

Système de toiture

Dans le cas d'un emprunteur unique souscrivant à une garantie d'assurance invalidité, la compagnie d'assurance est tenue de couvrir 100% de l'emprunteur unique.

assurance des personnes

Néanmoins, un emprunt, conclu en deux, conduit à la répartition de la couverture entre les copropriétairesDans ce cas, il s'agit de devis d'assurance. L'attribution des quotas est basée sur le revenu des deux emprunteurs.

Bien que ces derniers doivent nécessairement couvrir au moins le montant total de l'hypothèque, il n'y a pas de règle de répartition. 30% / 70%, 50% / 50%, 55/45%, 100% par tête …

Les auditeurs peuvent choisir la distribution souhaitée. La plus grande part est généralement attribuée à la personne ayant le revenu le plus élevé.

Il convient de noter que, une fois ajoutées, les deux guillemets doivent comporter au moins 100% et au plus 200%. Plus la couverture est élevée (entre 100% et 200%), plus le coût de l'assurance est élevé.

Après le décès de l’assuré, le montant restant du prêt hypothécaire est restitué à la banque au prorata du quota. En cas de remboursement partiel, le versement mensuel est réévalué en fonction du capital résiduel.

Le coût de l'assurance DC / PTIA

de Le coût de l'assurance décès des personnes handicapées est estimé en fonction de l'âge du souscripteur, le montant emprunté, son tabagisme, sa catégorie socioprofessionnelle. Selon les compagnies d'assurance, le prix varie entre 0,15 et 1,5% de l'hypothèque.

Pour les primes d’assurance, leur temps varie selon les institutions. En effet, certains assureurs pratiquent un système en perte de vitesse. Dans ce cas, les primes mesurées par le capital résiduel diminuent avec le temps jusqu'à atteindre presque zéro à la fin du prêt.

D'autres assureurs appliquent des bonus permanents dont le montant est calculé sur la base d'une moyenne pour toute la durée du prêt. Il convient de noter que les premiers versements à verser dans un système à la baisse sont plus élevés que ceux qui sont payés à un taux d’intérêt fixe.

Le choix de son assurance DC / PTIA

Lors de la signature du contrat d'hypothèque, la banque propose systématiquement à l'emprunteur un contrat d'assurance de groupe. C'est Garantie collective entre l'assureur et la banque de l'emprunteur,

Les avantages de cette solution sont des formalités d’enregistrement simplifiées et des frais de gestion réduits. Cependant, en raison de la mutualisation des risques, il est plus coûteux qu'un contrat individuel.

N'oubliez pas que tous les abonnés sont soumis à un versement forfaitaire.

Choix d'assurance DC / PTIA

Avec l'entrée en vigueur du. T Loi de Lagarde en 2010l'emprunteur a la possibilité de souscrire une assurance auprès de l'institution de son choix. Dans ce cas, nous parlons d’une délégation d’assurance.

La couverture offerte par l'assureur choisi par l'emprunteur étant équivalente à la couverture du contrat de groupe, la banque du client est obligée d'accepter la délégation d'assurance.

Comme la prime est basée sur le risque, cette formule est particulièrement intéressante pour les emprunteurs considérés comme moins risqués que les banques, en particulier les clients jeunes et en bonne santé qui travaillent à durée indéterminée.

L’intérêt de cette loi est que l’emprunteur puisse concurrencer de nombreuses compagnies d’assurances afin de tirer parti de la meilleure offre du marché.

Il peut réaliser jusqu'à 50% d'économies sur le coût de ses assurances. Il convient toutefois de noter que les banques ont commencé à réagir en renforçant la protection de leurs contrats collectifs.

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