Ce que vous devez savoir avant de signer un contrat de sépulture

Funérailles à l'église St. Roch, Paris.
Funérailles à l'église St. Roch, Paris. AFP / BERTRAND LANGLOIS

Les obsèques coûtent en moyenne 4500 euros pour chaque français, frais d'enterrement compris (cercueil, porte-voitures et véhicule, enterrement ou incinération) et toutes formalités supplémentaires (communiqués de presse, coûts de culte, soins de conservation …) . Mais la facture peut rapidement être levée si le défunt veut être enterré dans la chapelle de l’autre côté de la France, ou si les héritiers veulent avoir un salon funéraire.

Attention à ne pas confondre contrats de décès et contrats de funéraillesleur objectif n'est pas le même. Le premier est garanti pour protéger les proches (conjoint, enfants…) en cas de disparition accidentelle ou prématurée. Ils versent un capital ou une rente à des bénéficiaires désignés en cas de décès. En revanche, les contrats de pompes funèbres ont pour seul objectif de préparer au préalable les formalités et le financement de leurs obsèques.

  • DIFFÉRENTES CATÉGORIES DE CONTRATS

Il existe deux types de contrat d'inhumation: "contrats de financement" (la majorité des répondants) permettent à un membre d’anticiper à l’avance le financement de ses obsèques. Le second, le soi-disant "contrats de compensation", ajoutez à cette composante une série de prestations pour frais funéraires, définies à l’avance par l’assuré.

Ces contrats sont disponibles dans la plupart des banques et des compagnies d'assurance. Ils imposent souvent une limite d'âge pour souscrire une assurance. Elle varie entre 75 et 80 ans selon les institutions mais il n'y a pas de questionnaire médical à l'entrée.

Lors de son ouverture, le souscripteur fournit un capital prédéfini (de 1 000 à 6 000 euros au total). Ce montant sera versé à un certain bénéficiaire de l'ouverture contre paiement – dans ce cas, il devra fournir des factures et être remboursé par la suite, le reste du capital sera versé aux ayants droit – ou gratuit – dans ce cas, le capital sera transféré au bénéficiaire qui paiera les frais.

  • TROIS TYPES DE FINANCEMENT

Il existe trois types de financement pour assurer une assurance: a paiement avec une prime temporaire (répartis sur une période variable de 10 à 20 ans), prime à vie (pris jusqu'au jour du décès) ou à partir d'une prime unique (mis une fois à l'ouverture).

"Pour garantir le versement d'un capital de 4 000 euros, une personne de 70 à 74 ans devra payer respectivement 606 euros par an pendant 10 ans, 474 euros pour la prime à vie ou 3 895 euros d'une prime unique avec la convention de subvention pour frais funéraires de Resolys"Pascale Pouvreau-Dupont, directrice du développement des retraites de la Postbank.

Certains contrats comprennent également un élément d’indemnisation pour les pompes funèbres. Ils permettent à leurs proches d’être soulagés de tous les problèmes liés à l’organisation de leurs dernières volontés, dans la mesure où le capital souscrit est versé non pas à un bénéficiaire déterminé, mais à un partenaire funéraire du réseau financier. ,

Ce type de contrat fonctionne comme le précédent, tant pour l’ouverture que pour le capital garanti. La seule différence est que l'âge maximum de souscription peut atteindre 85 ans et le capital libéré peut être plus élevé, car il inclut une gamme de services allant du plus bas au plus élevé. Cependant, avec un capital d'environ 5 000 euros, la plupart des contrats garantissent des services funéraires de qualité.

Autre avantage: certains garantissent que les bénéfices prévus seront réalisés sans aucun coût supplémentaire, même si les tarifs des fournisseurs augmentent entre la date d’enregistrement et celle de votre disparition.

Ces contrats, utiles pour ceux qui veulent apporter la paix à leurs proches en une période difficile, ont aussi des défauts. Premièrement, avec un contrat financier ordinaire, le bénéficiaire gratuit n'est pas obligé d'utiliser les fonds versés pour les funérailles. Il peut les garder à ses frais. Dans ce cas, les frais d'obsèques seront à la charge de la propriété.

Ensuite, la réévaluation du capital placé sur ces contrats, quelle que soit leur forme, est très faible. Nous ne devons pas accepter ce type de contrat trop jeune, avec le risque de voir les progrès du capital très faibles. Pour cette raison, nous devons soutenir le paiement d’une prime unique si vous avez les moyens de commencer ou de payer avec une prime temporaire, ce qui est meilleur marché à long terme.

Parce que si vous choisissez une prime à vie, le montant à payer chaque année sera sûrement inférieur, mais le prix peut diminuer si nous battons des records de longévité.

Marie Pellefig

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