Capitalisation – Wikipedia

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de la capitalisation est un système d’investissement financier dont les revenus (intérêts, dividendes, plus-values ​​de cession, etc.) ne sont pas versés périodiquement au bénéficiaire, mais sont convertis en capital pour générer un revenu jusqu’à la fin de la période de remboursement.

C'est souvent le cas pour un plan d'épargne dans lequel les épargnants effectuent un paiement anticipé et des paiements périodiques, puis remboursent une somme forfaitaire (ou parfois une pension périodique) à la fin du contrat.

Dans le système de capitalisation, l'investisseur achète à l'institution financière des droits futurs, généralement une part future des bénéfices générés par un placement collectif. Le système de retraite par capitalisation est conceptuellement opposé au système par répartition.

C'est le système d'assurance vie, c'est à dire. le "risque" contre lequel nous sommes protégés est le cas lorsque le souscripteur est en vie à la date de référence (il s'oppose donc bien à l'assurance décès).

Le système est très flexible et très variable, les contrats sont très divers. Par exemple, ils peuvent ou non fournir:

  • (conjoint, enfant ou même une tierce personne sans lien de famille …) de droits acquis, soit par référence explicite, soit au moment du décès du premier bénéficiaire ("retour", auquel cas il existe généralement un rabais important des frais);
  • la possibilité de se retirer totalement ou partiellement, c'est-à-dire transformer les points en capital après une certaine période (souvent huit ans en France pour respecter des délais minimaux afin de bénéficier de certains avantages fiscaux);
  • Arbitrage entre différents types de médias ayant des caractéristiques différentes (prétendument plus ou moins sûrs, plus ou moins rentables) (le contrat dit "multimédia");
  • la rente viagère;
  • services auxiliaires: assurance invalidité, etc. et sans limitation, au-delà de l'imagination de l'assureur et de la common law.

Ce système est une bonne solution pour contourner le droit des successions, parfois en contradiction avec les désirs.

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