assurances obsèques – Assurance prêt GMPA, assurance emprunteur

L'Association de Spécialisation Défense et Sécurité GMPA est spécialisée dans les contrats d'assurance emprunteurs pour soldats, policiers, pompiers et douaniers. Elle propose des contrats d'assurance-crédit, prenant en compte les risques spécifiques de chaque métier, pour offrir une couverture adaptée à tous les profils. L'assurance fournie par GMPA est l'une des organisations de défense les plus appropriées qui nécessitent des garanties spéciales pour couvrir les risques assumés. L'association 1901 compte plus de 350 000 membres et s'appuie sur Allianz pour proposer un contrat d'assurance complet.

Qu'est-ce que l'assurance prêt GMPA?

En tant que soldat, policier, pompier ou agent des douanes, vous exercez une profession considérée comme potentiellement à risque, conformément aux missions que vous devez exercer dans l'exercice de vos fonctions.

Le contrat d’assurance prêt GMPA fournit au garant une garantie et à ses héritiers en cas de décès, en remboursant les mensualités selon les termes du contrat convenu avec la compagnie d’assurances Allianz. En cas de décès, d'invalidité totale ou partielle, permanente ou même temporaire, mais également en cas de chômage sous garantie (et dans les limites et selon les termes du contrat), l'assurance prêt GMPA est responsable du paiement de capital résiduel.

Depuis 2010 et l'acte Lagarde de 2010, vous n'avez plus besoin de passer par votre banque pour assurer votre emprunt. Vous pouvez trouver un contrat d'assurance externe pour un prêt avec des garanties équivalentes à des prix plus compétitifs.
Cela signifie pour l'emprunteur la possibilité de choisir l'organisation et le type de contrat d'assurance-crédit qui lui semble le plus rentable selon son profil. Il est maintenant plus facile pour un grand nombre de compagnies d’assurances proposant ce service de comparer différents types de contrats d’assurance-prêt en fonction de leurs garanties respectives. Si ce type de contrat est une assurance pour la banque, qui peut compter sur le remboursement du prêt, il s'agit également d'une véritable garantie pour l'emprunteur

Pour que le choix de votre contrat de délégation de prêt auprès de GMPA pour un prêt soit accepté par la banque, vous devez choisir un contrat offrant des garanties au moins équivalentes à celle proposée par celle-ci. Les prêts de GMPA couvrent les différentes choses que la banque souhaite protéger et doivent couvrir toutes les attentes. Vous pouvez, en guidant vos étapes, soutenir le réseau mis en place par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF). À compter du 18 octobre 2015, 18 critères différents auxquels la banque se réfère lors de l'évaluation de votre contrat d'assurance pour des prêts étrangers sont répertoriés. Elle doit choisir au plus 11 pour déterminer les points importants sur lesquels son équivalence sera fondée. Maintenant, la banque est obligée:

  • choisir leurs critères de garantie liés uniquement à leur propre politique de risque.
  • ajustez votre choix en fonction des différents types de prêts, types d'opérations et situations professionnelles de l'emprunteur.
  • À l'aide du formulaire personnalisé, envoyez les exigences de l'emprunteur dès que possible.
  • soumettre des motivations écrites datées et suffisamment claires des différentes garanties requises, ainsi que de tout déni possible d'un contrat d'assurance-emprunt externe.
  • tenir compte du fait que l’appréciation de l’équivalence du niveau de garantie est différente de l’obligation de le conseiller aux clients.

Les mesures ci-dessus facilitent l'utilisation d'un contrat de prêt GMPA en dehors de la banque. En négociant une assurance prêt et en choisissant une couverture et des garanties adaptées à votre profil, vous avez la possibilité de réaliser des économies substantielles grâce à votre contrat d’assurance prêt GMPA.

Garanties dans le cadre du contrat d'assurance prêt GMPA

L'accord de prêt proposé par le GMPA, soutenu par Allianz, couvre l'emprunteur qui sert (y compris lors de missions opérationnelles telles que des opérations à l'intérieur ou à l'extérieur du territoire du pays) et hors service. (week-ends ou vacances) partout dans le monde.
Tous les sports, même les plus risqués, sont couverts par tous les professionnels de la défense et de la sécurité en action.

Garanties obligatoires

Garantie de décès
Il est obligatoire pour toutes les contractions de crédit. Il permet aux héritiers, en cas de décès de l'emprunteur, de récupérer le bien sans avoir à payer le prêt en cours. Le reliquat du capital dû à la banque est à la charge de l'assureur (selon le tableau d'amortissement et la limite du montant stipulé dans le contrat). En général, il existe quelques exceptions (guerres étrangères, suicides, certains dangers aériens).

La garantie PTIA
La garantie PTIA est combinée à une assurance décès. Il couvre les handicaps physiques ou mentaux qui rendent l'assuré incapable d'exercer une activité rémunérée et qui dépend d'un tiers pour l'aider dans ses activités quotidiennes (se laver, se nourrir, se reloger, etc.)). En cas de perte totale d’autonomie, les formules de la convention d’assurance-prêt avec garantie de prêt GMPA prévoient le paiement du crédit résiduel à la Banque.

La couverture de décès et la VTIA couvrent la personne assurée jusqu'à 75 ans et prévoient le paiement du capital résiduel au moment du décès.

Garanties supplémentaires

La garantie IPT
Il couvre la personne assurée en cas de handicap physique ou mental complet et permanent, ce qui l’empêcherait de se livrer à une activité professionnelle. Le degré de dommage est important mais reste inférieur à celui couvert par la garantie PTIA.
Elle est calculée sur la base d'une déficience fonctionnelle et est évaluée sur la base du droit général (en fonction de la capacité de l'assuré à effectuer certaines activités quotidiennes) et de son invalidité professionnelle (lorsque l'assuré n'est plus en mesure d'exercer sa profession à 100%. capacité).

La garantie IPP
Il est joué lorsque la personne assurée n'est pas en mesure d'exercer une activité professionnelle rémunérée. Il accroît la couverture et les garanties du contrat d’assurance prêt GMPA lorsque l’invalidité se situe entre 33% et 66%.

La garantie ITT et à mi-temps
Il prend soin de l'assuré lorsqu'il devient totalement invalide, mais exerce temporairement son activité professionnelle. Intervient généralement après une maladie ou un accident et joue après l’absence pendant laquelle l’assuré ne reçoit aucune indemnité.

Garanties supplémentaires

Assurance chômage ou garantie de perte d'emploi
Il s’applique lorsque la personne assurée tombe en chômage après avoir été licenciée avant son départ.père Pour les employés permanents (CDI) ou les travailleurs non salariés (TNS) qui ont débuté leur activité professionnelle depuis au moins un an et qui n'ont pas atteint l'âge de 64 ans à compter de la date de déblocage des fonds.

Option dos et renfort
En cas de perte résultant de maladies du dos et de la psyché liées à des prestations d’invalidité ou d’incapacité initialement déduites et sans condition d’hospitalisation.

Variante de maladies redoutables
Si l'assuré souffre d'une des maladies énumérées dans le contrat: cancer, accident vasculaire cérébral, crise cardiaque, maladie d'Alzheimer, etc. Le capital résiduel est remboursé à la banque dès que la maladie est reconnue.

Avantages de l'assurance prêt GMPA

  • Prise en compte de tous les risques au niveau mondial: professionnels et privés, accidents et maladies, y compris les zones de conflit.
  • La déduction pour invalidité temporaire est réglementée: 90 à 180 jours selon le statut de l'emploi.
  • Pas de frais supplémentaires pour les spécialistes de la défense et de la sécurité.
  • Une réduction de 7% si l'assurance est enregistrée par deux personnes à la fois.

Contrat de modification de la loi sur l'assurance prêt GMPA

Vous pouvez avoir plusieurs bonnes raisons de modifier votre police d'assurance.
Voulez-vous réduire vos versements, mettre à jour votre compte, réduire ou augmenter votre couverture et vos garanties?

Globalement, le changement de la police d'assurance en cours de prêt permet d'économiser 10 000 euros sur le montant assuré pour toute la durée du prêt!

La comparaison de différentes compagnies d’assurance pour faire face à la concurrence peut vous permettre de réaliser des économies substantielles tout en maintenant ou en augmentant le niveau de couverture.

Changer le contrat vous enregistre et ne peut être tenu responsable de certains bonus passés.

La police d'assurance emprunteur et la politique d'emprunteur GMPA dépendent en grande partie de l'âge du souscripteur et du montant du capital emprunté. Pour les achats résidentiels, les taux se situent entre 0,10% et 0,70% du capital. Le cours proposé ne sera pas définitif tant que le questionnaire santé n’aura pas été rempli.

Quand faut-il mettre en place une délégation d’assurance crédit GMPA?

Dans le cadre de la loi Hamon, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance gratuitement, quel que soit l’assureur, au cours des 12 premiers mois de la souscription.

À l'expiration du délai des 12 premiers mois d'adhésion, si votre contrat d'assurance-crédit dispose d'un droit de résiliation, vous avez la possibilité de l'activer en vous conformant aux conditions de résiliation de votre assureur. Si rien n’est clairement indiqué dans votre police d’assurance, il sera beaucoup plus difficile de mettre fin à la conclusion du contrat d’assurance GMPA.

À partir de 1v En janvier 2018, grâce à une nouvelle réglementation en faveur des consommateurs, les emprunteurs auront la possibilité de résilier leur contrat d'assurance prêt à chaque anniversaire. Ainsi, pendant la durée du prêt, il sera possible, moyennant un préavis de deux mois et avec les mêmes conditions d'équivalence des garanties, de créer une délégation d'assurance prêt et d'être librement souscrite. Prêt GMPA.

Assurance et prêts avec assurance crédit GMPA et convention Aeras

Créée par les Ministères de l’économie et de la santé, les CISS, en consultation avec les banques et les compagnies d’assurances, la convention AERAS (Risk Health Insurance et Health Insurance) permet aux personnes à faible risque pour la santé de contracter assurance plus facile.

Qui peut bénéficier de la convention AERAS?
La convention AERAS est destinée à toutes les personnes exposées à un risque accru de maladie ou de décès. Cela leur permet d'obtenir un prêt et de trouver une police d'assurance qui couvre leur crédit en cas de décès ou de maladie grave et débilitante. Il fournit des informations et des détails sur les différentes options d’emprunt et d’assurance.

Évaluation globale des risques médicaux
Les assureurs qui signent le contrat doivent envisager des critères communs pour la réalisation de l’évaluation des risques. Ces critères sont revus annuellement par un groupe de professionnels de la santé, en tenant compte des progrès de la médecine ainsi que du développement général du secteur médical et de ses pratiques.
L'accord AERAS permet à tout examen médical accepté dans les six mois d'être valable pour toutes les compagnies d'assurance à la demande d'informations d'abonnement médical.

La taille des plafonds de la. TAERAS
Pour les prêts immobiliers ou commerciaux, le plafond est de 320 000 euros. C'est 17 000 euros pour le crédit à la consommation.

Mécanisme de mutualisation des risques
Financé par des banques et des compagnies d'assurance, le système de primes est conçu pour les emprunteurs les plus pauvres, ce qui représente un risque croissant pour la santé. Cela évite de payer des primes d’assurance trop élevées (plus de 1,4 point d’avril).

La convention AERAS a été signée en 2006 en consultation avec les autorités de l'État, des spécialistes des banques et des assurances, ainsi que des associations de patients et de consommateurs, qui est régulièrement mise à jour avec de nouvelles dispositions:

  • un nouveau produit d'assurance spécifique à AERAS couvrant à la fois le décès et l'invalidité.
  • exclure certaines maladies curables des risques aggravés pour la santé.
  • le questionnaire médical unique à remplir par le médecin traitant.
  • une réduction de 1,5 à 1,4 point TEG du supplément pour les plus modestes.
  • le droit d'être oublié après avoir guéri certains cancers ou affections du foie.

Contacter le GMPA pour l'assurance de l'emprunteur

GMPA – Bureau de gestion
28 bis, rue de Courcelles
51100 Reims
Téléphone: 01 58 85 04 00

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