assurances décés – PTIA: Perte d'autonomie totale et irréversible

Même avec un excellent bilan, un emprunteur n’est jamais à la recherche d’un défaut de remboursement de son prêt immobilier. Entre autres choses, un accident ou une maladie peut l’empêcher de travailler et compromettre ainsi le paiement de son crédit.

    Quelle est la perte totale et irréversible d'autonomie?

Afin de se protéger d'une telle situation, les établissements bancaires exigent qu'une assurance emprunteur soit souscrite au moment de la signature de la convention de crédit. Assurance totale et irrévocable d'indépendance (PTIA) est l’une des garanties systématiquement demandées par les banques.

Cette assurance protège la banque, l'emprunteur, les héritiers de cette dernière et ses actifs immobiliers si elle vient d'atteindre la PTIA. Comment Éléments de la réponse!

Garantie PTIA: définition et fonctionnement

L'assurance PTIA, qui est une garantie de l'assurance décès, est obligatoire lorsqu'un emprunt hypothécaire est consenti. Cette protection couvre l'assuré en cas de perte totale et irréversible d'autonomie résultant d'une maladie ou d'un accident.

Le souscripteur bénéficie du remboursement de son crédit immobilier si la PTIA l’empêche d’exercer une profession ou une activité lui permettant de réaliser des bénéfices ou d’en tirer profit.

Également appelée IAD (invalidité absolue et finale) et assimilable à l'invalidité en troisième catégorie de sécurité sociale, la PTIA est l'état de santé dans lequel la personne a besoin de l'aide d'une tierce personne pour mener à bien ses activités post-vie:

  • manger;
  • s'habiller et se déshabiller;
  • se laver;
  • se lever, se coucher et s'asseoir.

de La garantie PTIA est réservée aux personnes de moins de 65 ans.Lorsque l'abonné atteint cette limite d'âge, l'indemnité cesse de facto. C'est le cas lorsque la personne assurée exerce ses droits à la pension.

Il convient également de souligner que, selon la compagnie d’assurance, le niveau de garantie peut varier,

Évaluation de la PTIA

importantPour pouvoir bénéficier de l'indemnisation, la personne assurée doit se soumettre à un examen médical une fois que son état est consolidé. Le service médical de l'assureur est nécessaire pour mener l'enquête. Le médecin de l'entreprise évalue l'état de l'assuré pour déterminer s'il existe une perte d'autonomie complète et irréversible.

Cette évaluation repose sur la notion d'invalidité des organismes de sécurité sociale. Cependant, les compagnies d'assurance sont autorisées à faire leur propre évaluation.

En conséquence, la définition de la PTIA diffère d’un assureur à l’autre et une personne à qui la sécurité sociale reconnaît que le propriétaire de la PTIA ne peut pas être définie par une compagnie d’assurance.

Système de compensation

Les compagnies d’assurance proposent deux méthodes d’indemnisation:

  • Considérant que la santé de l’assuré ne s’améliorera plus, certains assureurs proposent de payer intégralement le capital résiduel de l’hypothèque;
  • D'autres assureurs préfèrent en revanche rembourser chaque mois la maturité des emprunts dans l'espoir que la situation physique ou psychologique de l'assuré s'améliorera.

Le remboursement du prêt hypothécaire par la société est également effectué sur la partie assurée. Le quota correspond au niveau de couverture accepté par l'emprunteur. Ce doit être au moins 100%.

Dans le cas d'un emprunt à deux, le quota est réparti entre les bagarreursLa répartition est faite en fonction du revenu des emprunteurs en ce sens que celui qui reçoit le revenu le plus élevé bénéficie d’une part plus importante. Les assurés peuvent distribuer la couverture à leur guise: 70% / 30%, 60% / 40%, 50% / 50%, 100% / 0% …

N'oubliez pas que les présidents peuvent choisir un pourcentage supérieur à 100% pour bénéficier d'une couverture plus étendue. Ceci, cependant, ne doit pas dépasser 200%. Pour une couverture complète, les emprunteurs peuvent être assurés à 100%.

Dans ce cas, si l'un des assurés doit être contacté par la VTIA, la compagnie d'assurance paie l'intégralité de l'hypothèque et les emprunteurs maintiennent le logement financé.

Exceptions à la garantie PTIA

Gestion des exclusions dans le cadre du contrat d'assurance ptia

Tous les contrats d'assurance PTIA incluent une liste d'exceptionsVoici une liste des risques que la compagnie d’assurance refuse de prendre. Son contenu varie d'un assureur à l'autre. Dans l’ensemble, toutefois, les entreprises refusent d’indemniser:

  • PTIA résultant de l'exercice d'une profession risquée (pilote, pompier, soldat …);
  • PTIA causée par la pratique de sports ou d’activités à risque (parachutisme, équitation, karaté, surf, etc.).

Toutefois, les abonnés exerçant des activités commerciales, commerciales ou sportives à risque peuvent demander la constitution d'une garantie supplémentaire couvrant un risque spécifique. Pour en bénéficier, ils devront évidemment payer des frais supplémentaires.

Coûts de la garantie PTIA

Le coût de l’assurance PTIA dépend de plusieurs éléments, à savoir:

  • l'âge de l'abonné;
  • son état de santé;
  • le quota qu'il a choisi;
  • Exceptions à la garantie.

Trouvez facilement la meilleure offre

Afin de bénéficier du taux réduit de son contrat de garantie PTIA, il est recommandé de jouer à la courseCompte tenu des nombreuses offres sur le marché, il est tout à fait possible de conclure un contrat à un prix avantageux. L'abonné peut économiser jusqu'à 50% du coût de son assurance.

Une jeune femme étudiant une offre d'assurance de Les courtiers en ligne devraient être préférés parce qu'ils offrent des solutions moins chères, tout en offrant une couverture assez large. D'autant que leurs formules ont l'avantage de s'adapter aux attentes et au profil de l'emprunteur.

Pour trouver la meilleure offre, il est également conseillé d’utiliser une assurance en ligne pour comparerGratuit et sans engagement, cet outil vous permet de découvrir rapidement les solutions les plus intéressantes du marché. Il suffit à l'utilisateur de remplir un formulaire sur le site Web pour lancer le comparateur.

Pour cette raison, des informations simples telles que l'âge, l'état matrimonial ou le type de garantie doivent être fournies. Une fois le formulaire rempli, les décisions des différentes compagnies d’assurance entrent en conflit et l’utilisateur présente en moins de deux minutes la plus rentable.

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