assurances décés en 2019 – vous savez tout sur les bénéficiaires

Vous enterrerez une assurance (ou une convention). Quelle que soit sa nature, et comme pour tout contrat d’assurance vie, vous devez spécifier un ou plusieurs bénéficiaires. Augmentez cette disposition très importante du contrat.

Le rôle du bénéficiaire dans l'assurance obsèques

Le bénéficiaire visé dans le contrat a pour fonction principale de recevoir le capital souscrit (dans les 24 à 48 heures suivant la déclaration de décès de l'assureur) et, depuis juillet 2013, de payer le compte funéraire.

C'est bon à savoir: Si le capital souscrit est supérieur au montant de la facture, il peut conserver le surplus et en disposer à sa guise.

Qui déterminer?

Le souscripteur peut identifier la ou les personnes de son choix, même en dehors des relations familiales (membres de la famille, membres de la famille ou autres personnes de confiance).

Habituellement, le bénéficiaire du contrat est le plus souvent mentionné dans le contrat. Toutefois, la désignation peut être faite par acte privé ou par acte (article L.132-9-1 du code des assurances).

Notre conseil: Pour la rédaction de la clause bénéficiaire, consultez des professionnels (sans oublier votre notaire).

Le cas d'un contrat en capital

Dans le cadre du contrat en capital de funérailles, le bénéficiaire n’est pas obligé d’être responsable de l’organisation des funérailles (mais c’est souvent le cas), mais devra accepter le paiement direct ou rembourser celui qui a payé la facture.

Avertissement: La souscription se fait souvent par paires, il est de coutume de désigner Monsieur comme bénéficiaire de Madame et inversement. Mais si cette formule semble satisfaisante, elle doit être complétée par la dénomination "abandonner" aux enfants d'un couple ou d'une tierce personne, car après le décès du premier mari, la formule ne sera plus valable et entraînera des difficultés et des retards de paiement.

Le cas d'un contrat de service personnalisé

Si vous avez signé un contrat qui confie l’organisation complète de vos obsèques funéraires (comme c’est le cas avec la convention de subvention des obsèques), très souvent cet opérateur funéraire qui recevra le capital si c'est son compte.

S'il y a un solde, il sera retourné à l'autre ou aux autres bénéficiaires qui seront éventuellement désignés; sinon, le reste inclura la succession du défunt.

En effet, il est bon de savoir qu'en l'absence du bénéficiaire spécifié dans le contrat, le capital rejoindra le bien (article L.132-11 C. Assurance) et sera donc imposé.

Vous avez la capacité de changer

Comme pour tout contrat d'assurance-vie, pendant la durée du contrat, la loi vous permet de changer de bénéficiaire.

Ce changement peut être effectué par confirmation sur demande auprès de l'assureur ou de son représentant.

Avertissement: Lorsque le bénéficiaire a accepté par écrit le bénéfice de la police d'assurance obsèques, le souscripteur ne peut plus modifier la clause du bénéficiaire sans son consentement explicite (à moins que le destinataire désigné ait tenté d'attaquer ses jours).

Besoin d'alerter le bénéficiaire

Si vous avez souscrit une police d’assurance pour un enterrement, il est important d’informer votre famille et surtout le bénéficiaire.

Le jour venu, il recevra le capital convenu contractuellement et il sera responsable de l'organisation des obsèques si tel est votre souhait.

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