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Prêt par prêt personnel

C'est gratuit, facile et sans bouger!

Trouver un capital pour financer un projet personnel ou faire face aux caprices de la vie est possible en choisissant un prêt personnel en ligne. Ce prêt non garanti vous permet de répondre rapidement à vos besoins en liquidités.

Quels types de projets?

En Belgique, un prêt personnel peut être demandé pour financer de nombreux projets.

Il existe d'autres types d'options pour ce type de crédit:

  • de microcrédit et crédit social vous arrivez lentement dans notre pays plat. Ce sont des solutions intéressantes pour les personnes en difficulté financière et qui veulent absolument éviter le surendettement et soumettre des demandes à la NBH.
  • de un emprunt entre particuliers dans notre pays n'est toujours pas répandu. Il y a beaucoup d'escroqueries. Ne soyez pas soumis à ce type de financement. Veuillez consulter notre dossier avant de choisir un crédit individuel.
  • de crédit d'impôt : Il n’est pas toujours agréable de recevoir un avis fiscal défavorable. Parfois, il est plus approprié de financer que d'utiliser l'épargne pour les remboursements d'impôt car les intérêts sont actuellement très bas.
  • de crédit bon marché, taux zéro ou à taux réduit offres habituellement réservées aux acheteurs. Cela permet d’obtenir un bien immobilier grâce à un financement attrayant et pratique, sans intérêt. Le crédit-bail est une variante de ce type de crédit destiné aux professionnels.
  • de prêt étudiant : Ce type de crédit est assez trompeur car il ne vise pas les mineurs. Les banques peuvent offrir des conditions attrayantes aux parents et aux étudiants de plus de 18 ans. L'élève peut être un collectionneur s'il dispose d'une capacité de récupération suffisante. Les prêts étudiants sont généralement une solution plus appropriée pour les étudiants difficiles.

Bien entendu, tous ces différents types de prêts à tempérament sont disponibles sous forme de crédit en ligne tel que notre site de simulation de crédit. En choisissant de postuler en ligne, vous gagnerez du temps et de l'argent, car le TAP suggéré est généralement inférieur.

Le prêt auto n'est pas vraiment un prêt personnel en tant que tel. Cela fait partie des crédits alloués, le reste étant constitué de crédits illimités. L'achat d'une nouvelle voiture n'est pas conseillé par le biais d'un prêt personnel, car les intérêts seront plus importants. Un prêt personnel peut être considéré comme une voiture d'occasion si le prix n'est pas trop élevé.

En conclusion, un prêt personnel est un prêt sans preuve pouvant être utilisé avec ou sans contribution personnelle pour acheter un produit de consommation.

Prêt personnel au meilleur prix

Obtenir un prêt au meilleur prix c'est bien, souscrire à un contrat de crédit offrant les meilleures conditions, c'est encore mieux. Une fois que vous avez trouvé un financement intéressant, commencez par comprendre les différentes conditions de versement avant de prendre une décision finale et de solliciter un prêt. Voici les points à prendre en compte et les impacts qu’ils ont sur votre contrat:

  • Commencez par vous demander quelle est ma capacité à rembourser?
  • Si vous ne pouvez pas emprunter le montant souhaité pour votre projet, demandez-vous si vous pouvez extraire une partie de votre livret d'épargne.
  • Lorsque vous connaissez le montant exact à créditer, utilisez un crédit de référence pour trouver une agence de crédit proposant des offres exceptionnelles. Ils servent également de simulateur de crédit pour avoir une idée du montant réel que vous devrez payer.
  • Préparez vos pièces justificatives (salaire, indemnités, …) et celles de votre collègue. Il est rare que l'emprunteur puisse demander un relevé à votre banque.

Dernières recommandations:

  • Vous préférez toujours un taux d'intérêt fixe et comparez le taux de pourcentage annuel des différentes agences de crédit.
  • N'hésitez pas à renégocier des emprunts à plus longue échéance. Dans ce cas, vérifiez les termes du contrat de crédit.
  • Pour les jeunes travailleurs, demandez à vos parents ou à vos proches de garantir ces personnes. Cela augmentera la crédibilité de votre fichier.
  • Passez toujours par une banque célèbre même si vous souhaitez utiliser une vérification de crédit ou un courtier en ligne. En voici quelques exemples: ING, Cetelem, Hello Bank, Cofidis, Buy Way, Belfius, KBC, CBC, Axa, Bpost, …

Laissez-moi savoir plus

Pour un accident, un impôt, un déménagement, une faillite de son entreprise … des situations différentes peuvent nécessiter un montant important. Heureusement, obtenir un prêt personnel en ligne n'a jamais été aussi simple!

La meilleure solution consiste à prendre un crédit à la consommation. Ce type de crédit peut être fourni par votre banque sans qu'une preuve d'utilisation soit nécessaire. Le montant débloqué peut être utilisé pour faire face à des urgences mais également pour un projet personnel tel que l’achat d’une voiture ou le financement de voyages.

Qui peut faire un prêt personnel?

En règle générale, toute personne de moins de 18 ans peut contracter un emprunt personnel si elle perçoit un revenu régulier et réside dans n’importe quelle région: Flandre, Wallonie, Bruxelles, Hanoï, Liège, etc.

Prêt personnel en Belgique sans demande de preuve

Il suffit de récupérer les principaux documents, tels que votre carte de paiement, votre carte de mariage et votre carte d’identité.

Le prêt personnel offre des avantages importants, notamment la possibilité de choisir la taille du prêt, les paiements mensuels et, par conséquent, la durée de remboursement. Ainsi, l’emprunteur connaît dès le jour du prêt le taux d’intérêt et le montant total du prêt, évitant ainsi toute mauvaise surprise.

Bien sûr, vous pouvez vous adresser à votre banque ou à votre intermédiaire de crédit pour demander un prêt, mais vous pouvez également demander un crédit en ligne. De nombreux courtiers en crédit offrent des comparaisons de crédit en ligne gratuites, vous permettant de trouver les meilleures offres de prêt personnel, mais également de simuler le prêt avant de prendre une décision.

Votre demande sera examinée par votre banque ou institution financière et vous pourrez obtenir le montant que vous souhaitez emprunter. Toutefois, pour éviter le surendettement, il est conseillé de ne pas choisir un versement mensuel supérieur à un tiers de vos ressources.

Préparez votre candidature en ligne

Si vous avez un besoin urgent d'argent et que vous ne trouvez pas de solution intéressante, vous pouvez toujours demander un prêt personnel auprès d'un établissement de crédit, d'une banque ou d'un intermédiaire de crédit. Bien sûr, vous pouvez soumettre une demande en ligne, ce qui vous permet également de simuler votre crédit avant de signer le prêt. Que vous choisissiez une banque ou un courtier, vous pouvez toujours faire une demande en ligne, ce qui vous évitera de longues files d'attente dans les institutions financières.

Une fois que vous avez sélectionné votre établissement de crédit, il est recommandé de faire appel à un intermédiaire en crédit capable de créer votre dossier afin de favoriser l'acceptation de votre demande de crédit. Lorsque l'application est prête, vous pouvez l'envoyer à un banquier qui examinera votre demande en détail. Quelques jours plus tard, vous recevrez une documentation contenant une offre écrite décrivant en détail toutes les conditions du contrat, les mensualités, le prix total du prêt, la durée de remboursement, etc. En général, pour un prêt personnel, le pourcentage est fixe et ne doit en aucun cas varier. La banque vous enverra également un plan d'amortissement pour votre crédit. Cette proposition écrite ne vous engage encore à rien, mais vous permet d'analyser toutes les conditions avant d'en faire une spécifique.

Si vous acceptez l'offre, la banque procédera toujours à une analyse approfondie de votre compte, dont le but principal est de vérifier si vous pouvez rembourser correctement tous vos crédits à l'avenir. Ces procédures de vérification comprennent également des consultations avec la Banque nationale de banque centrale (Crédit central aux particuliers). Le rôle principal d'une CCP est d'enregistrer tous les contrats de crédit conclus en Belgique, qu'il s'agisse de prêts à la consommation ou de prêts hypothécaires. Le propriétaire examinera les données de la CCP pour identifier tout défaut de crédit que le client a commis par le passé.

Bien qu’ils soient parfois tentants et apparemment plus attrayants en termes de taux d’intérêt, les créanciers privés doivent être évités à tout prix, car il s’agit d’une pratique illégale.

Vérifiez votre capacité de prêt

La capacité d'emprunt est l'un des facteurs clés testés par toutes les banques. La question que vous devez vous poser avant de faire un prêt est la suivante: combien puis-je emprunter? La réponse est simple: la capacité d'emprunt d'une personne dépend de sa situation: sources de revenus, coûts fixes, etc. L'institution financière ou la banque calculera la capacité de chaque emprunteur en fonction des ratios emploi, revenu et endettement. Si le demandeur a déjà d’autres paiements mensuels à d’autres banques, ils seront également pris en compte.

Banques spécialisées dans le crédit aux particuliers

Que vous habitiez en Flandre, en Wallonie, à Bruxelles, à Eno ou à Liège, toutes les banques belges proposent différentes solutions financières et des solutions pour tous les besoins en argent. Au sein de votre banque ou de votre intermédiaire de crédit, vous avez généralement un conseiller qui vous proposera les meilleurs moyens de trouver le financement ou l’offre de crédit qui convient le mieux pour vous aider à financer vos différents projets.

Bien entendu, les offres proposées par les différentes banques ne sont jamais les mêmes, certaines proposent des offres plus intéressantes que d’autres. Si vous songez à changer de banque pour une raison ou une autre, sachez qu'il est plus facile de changer de banque, en particulier avec différents fournisseurs proposant un service mobile interbancaire. Ils prendront en charge le transfert de votre compte d’une banque à une autre, assurant ainsi la continuité du service que vous fournissez.

Le changement de compte courant est gratuit, mais le transfert d'un compte d'épargne entraînera la perte du bonus de fidélité. le bilan d'un compte à terme entraîne des frais de sortie ainsi que le transfert d'un compte de titres. Votre courtier en crédit peut vous en dire plus.

Agents immobiliers en Wallonie

Si vous souhaitez souscrire à un prêt personnel et que vous ne savez pas comment le faire, vous pouvez faire appel à des courtiers en crédit belges capables de vous conseiller et de vous aider dans la rédaction de votre projet de demande de crédit en ligne. Dans l'ensemble, les établissements de crédit disposent d'un site Web qui vous permet de simuler votre crédit, de calculer votre capacité de prêt et même d'envoyer votre demande de crédit en ligne.

Devrais-je choisir une banque ou un courtier?

Afin de recevoir un prêt d'un paiement différé ou d'un crédit à la consommation, les résidents et les non-résidents ont plusieurs propositions de crédit émanant de banques ou d'intermédiaires de crédit. Les faiblesses d’un virement direct sont connues du public: trop de documents, trop de rigueur dans l’enquête sur le profil du demandeur, de longues procédures, du besoin de pièces justificatives, une accessibilité réduite du conseiller… Les courtiers en crédit offrent l’avantage d’une proximité accrue candidats, la simplicité des procédures, mais aussi une plus grande tolérance pour certains profils de candidats.

Contrairement au conseil de la banque, le courtier en crédit n'est pas directement lié à une banque en particulier, ce qui lui permet de proposer différentes offres à son client, y compris la consolidation de crédit. En outre, le rôle principal du courtier en service consiste non pas à vendre un produit financier particulier, mais à conseiller le client et à lui donner les informations nécessaires pour trouver et tirer profit des meilleures offres de prêt.

Pouvoirs publics belges dans le domaine du crédit

Un certain nombre d'autorités publiques contrôlent et gèrent les crédits à la consommation (prêt personnel, prêt à tempérament,…). La FSMA est la principale autorité de contrôle des crédits en Belgique. Cet organe de surveillance surveillera de près tous les acteurs financiers et le marché financier dans son ensemble afin de mieux protéger les droits des consommateurs et des acteurs financiers.

Législation dans le domaine du crédit

Comme pour tout produit financier, la Belgique a une législation sur le crédit à la consommation. Entrée en vigueur le 1er décembre 2016, la loi du 22 avril 2016 a introduit certaines modifications de la loi sur le crédit à la consommation. La principale nouveauté est qu'un prêt hypothécaire peut avoir pour destination un bien immobilier ou mobilier. Ainsi, quelle que soit l'utilisation du crédit, il sera considéré comme une hypothèque si celle-ci est donnée en garantie.

La législation belge sur le crédit à la consommation a été mise en place par le gouvernement pour protéger le consommateur contre l'autosuffisance (contre le surendettement), mais également contre les acteurs financiers qui pourraient en abuser en dissimulant certaines informations au consommateur. Ensuite, la loi exige que, lorsqu’un contrat de prêt personnel sans preuves soit annoncé, il soit clairement informé de la forme du crédit, de l’APR et des avantages du paiement en espèces.

Retrouvez également dans cette rubrique de notre site toutes les législations en matière de remboursement anticipé de votre crédit à la consommation, de votre prêt personnel en ligne, …

Les questions les plus fréquemment posées

Puis-je acheter un prêt pour un prêt personnel?

Oui, les prêts sont autorisés pour les prêts hypothécaires et à la consommation. Le montant total du nouveau prêt sera calculé en fonction de ce que vous devez payer et des autres intérêts. En cas de remboursement anticipé, des frais peuvent être facturés. Par conséquent, il est important de vérifier si cela sera en votre faveur.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel remboursable?

Il s’agit généralement d’un langage abusif, car le terme "amortissable" signifie que le capital et les intérêts empruntés sont versés mensuellement pendant une certaine période du contrat. La plupart des prêts personnels entrent dans cette catégorie.

Que signifie «taux d'intérêt effectif global» ou APRT?

L’État belge a imposé à tous les types de créanciers une pourcentage d'intérêt comparable pour chaque type de crédit offert. De cette manière, l'utilisateur peut choisir la banque souhaitée avec plus de facilité et de transparence.

APR assume tous les coûts associés à un crédit sous la forme d'un taux composé principalement d'intérêts et de charges. C'est un taux d'intérêt annuel.

Quelle est la date limite légale pour annuler un contrat de crédit?

La loi impose un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat. Pour en savoir plus, lisez notre dossier

Qu'est-ce qu'une assurance-crédit à la consommation?

Personne n'est à l'abri d'un accident du travail ou d'un événement imprévu pouvant entraîner une incapacité. Certaines situations peuvent même être irréversibles en termes de remboursement de prêt.

Il y a une solution à cela:assurance emprunteur qui est souvent offert par de nombreuses banques avec une option de prêt à la consommation. Ce type d'assurance est d'autant plus nécessaire si le montant sur lequel vous travaillez est important ou si vous avez un profil de risque pour l'emprunteur.

Pour limiter le travail à plusieurs mois, ce type d’assurance ne paie pas le reste du solde. Il n'intervient que pour les mensualités correspondant à l'arrêt des travaux.

Il y a aussi une perte d'emploi, mais cela ne se produit qu'en cas de licenciement massif. Il n'intervient pas en cas de démission ou de licenciement pour cause de violation grave. Malheureusement, les travailleurs indépendants n'ont pas droit à ce type d'assurance.

Normalement, l'assurance décès ne couvre pas les réclamations. Le capital et les intérêts restants seront pris en compte pour le calcul net de la succession.

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