Assurance vie: une garantie sur le sol en cas de décès de l'assuré

En assurance vie, afin d’améliorer l’efficacité de son capital net investi, la diversification des fonds de placement sur les marchés financiers peut être choisie en contrepartie de l’acceptation du risque de perte en capital (1). Choix judicieux s’il est cohérent avec la situation financière et patrimoniale, les objectifs et l’horizon d’investissement, le profil de l’investisseur, les connaissances et les compétences financières. Mais si les marchés financiers sont les plus bas au moment du décès de l'assuré, combien d'argent le bénéficiaire rembourse-t-il?

Garantie plancher: + de nos contrats d'assurance vie

Assurer le transfert de richesse est souvent l'un des principaux objectifs de ceux qui achètent de l'assurance-vie. Toutefois, dans le cas d’une police d’assurance vie multi-actifs, tout ou partie des fonds investis peut être soumis aux fluctuations des marchés financiers.

Les contrats multimédias offrent la possibilité d’investir dans un fonds en euros pour réaliser des économies et dans une ou plusieurs unités de compte, ce qui présente un risque de perte en capital.(1)Cette diversification permet d'accroître le potentiel de mise en œuvre des instruments d'investissement du contrat. Le rôle du plancher de la garantie est précisément de fournir des supports plus dynamiques et donc risqués en unités de compte.

En fait, les pertes peuvent être enregistrées au moment du décès de la personne assurée. Les bénéficiaires peuvent alors bénéficier de moins que les économies réalisées par le souscripteur / souscripteur. Pour éviter cette éventualité, la garantie plancher est disponible, une protection incluse dans la plupart des contrats Sogécap.

Comment fonctionne la garantie sur le sol?

En cas de décès de l’assuré, le seuil de garantie garantit au (x) bénéficiaire (s) de l’Assurance vie multimédia (multimédia) qu’il recevra un capital minimum, quel que soit le mouvement des marchés financiers.

En effet, il garantit (avec déduction de la partie potentielle du capital de remboursement) le règlement du contrat avec le décès de l'assuré, le versement d'un montant au moins égal au capital net investi par le membre / souscripteur, même en cas de perte en capital. En conséquence, même si le décès de la personne assurée survient alors que les marchés financiers sont en recul, le montant transféré au (x) bénéficiaire (s) en cas de décès ne pourra jamais être inférieur au total des avoirs. effectivement investi par le participant / souscripteur (après déduction de la quote-part du capital de tous les rachats effectués pendant la durée du contrat).

À noter: la garantie plancher est terminée à 80père anniversaire de la personne assurée.

Soutien à l'investissement pour les contrats d'assurance vie à actifs multiples (1) t

Les contrats multimédias permettent d’investir dans un fonds en euros pour générer des économies et dans une ou plusieurs unités de compte, ce qui représente un risque de perte en capital.
Cette diversification permet d'augmenter le potentiel d'exécution des instruments d'investissement de son contrat en contrepartie de l'acceptation du risque de perte en capital. Le rôle du plancher de la garantie est précisément de fournir des supports plus dynamiques et donc risqués en unités de compte.

Garantie contre la perte en cas de décès de la personne assurée

Outre le capital investi par le preneur d'assurance pendant toute la durée de la police, la garantie plancher oblige la compagnie d'assurance à verser au (x) bénéficiaire (s) un «capital supplémentaire» en cas de perte de la date de décès de l'assuré. Il est égal à la différence entre la prestation de décès et le capital net investi par le participant / souscripteur depuis son abonnement (moins toute partie du capital acheté et le coût des contributions).

À Sogecap, la compagnie d'assurance vie du groupe Société Générale, la garantie de prise de contrôle entre en vigueur à la souscription du contrat d'assurance vie et prend fin à la fin de l'année.père anniversaire de la personne assurée. Son prix est inclus dans les frais de gestion, qui s'élèvent à 0,06% par mois.

À noter: plus de 1 525 000 € de paiements nets, des conditions spécifiques s'appliquent.

Et dans le cas de valeur inutile?

Si le contrat enregistre des gains en capital à la date du décès de la personne assurée, le capital décès est supérieur au capital investi net versé par le participant / souscripteur (à l'exclusion des rachats et paiements partiels, de la gestion et de l'arbitrage), le bénéficiaire ) le recevoir en entier, chacun pour sa part. La garantie de plancher n'a pas de sens.

Par conséquent, la garantie sous-jacente joue un rôle clé en assurant le transfert de capital au (x) bénéficiaire (s) de l’assurance vie possédant plusieurs actifs. L'investisseur est invité à contacter son conseiller pour s'assurer que cette décision d'investissement est cohérente avec sa situation patrimoniale et budgétaire, ses objectifs et son horizon d'investissement, son profil d'investisseur, ses connaissances et son expérience financière.

Garantie de sol: quel avantage spécifique?

* Déduction des contributions, des frais de gestion et d'arbitrage.
** De ce montant, les déductions sont déduites, le cas échéant, des rachats partiels et des avances non remboursés (sauf en cas de mise en taxation éventuelle)

L'augmentation de capital

En fonction de l'âge et de la cause du décès, les bénéficiaires en cas de décès reçoivent le capital au titre du contrat majoré comme suit:

  • Si à la date du décès, l'âge de l'assuré
    • Entre 65 et 74 ans, l'augmentation de capital serait de + 2,5%
    • Entre 50 et 64 ans, l'augmentation de capital sera de + 5%
    • Moins de 50 ans, l'augmentation de capital sera de + 10%.
  • Si la cause du décès est un accident et que la personne assurée a moins de 85 ans:
    • L'augmentation de capital sera de + 15%.
  • Si la cause du décès est l'accident de la route et quel que soit l'âge de l'assuré, l'augmentation de capital sera de + 25%.

À noter: l'augmentation de capital est limitée à 45 000 euros.

(1) Sogecap n'accepte que le nombre d'unités de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur des actifs sous-jacents, n’est pas garantie, mais est soumise à des fluctuations à la hausse et à la baisse, en fonction notamment de l’évolution des marchés financiers.

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