Assurance vie et succession: qu'advient-il du contrat de décès de l'assuré? – convention obsèques apres 51 ans

Lorsque l'assuré disparaît, le notaire responsable du bien doit être informé de l'existence ou non d'une assurance vie. Si les personnes qui doivent hériter légalement ne l'informent pas, il peut en principe directement s'adresser à l'assureur.

En cas de disparition du souscripteur, le contrat prend fin et les montants dus par l'assureur doivent être versés au destinataire de l'acte à sa demande. Ce dernier doit effectivement contacter l'assureur pour obtenir confirmation de son statut de bénéficiaire du contrat, et l'assureur n'a aucune obligation d'enquêter. Si la clause concerne un testament, le notaire est tenu d'informer l'assureur de l'identité de cette personne ou de ces personnes.

Après avoir reçu confirmation de son statut de bénéficiaire du contrat, ce dernier doit envoyer à l'assureur:

– un formulaire d'inscription (original ou déclaration de perte d'honneur, le cas échéant);

– un extrait de l'acte de décès;

– ses coordonnées bancaires (son RIB);

– une copie de la pièce d'identité, si elle est indiquée dans un acte / une copie de l'acte notarié de pacs, mentionnant son conjoint, son enfant, son petit-fils ou son certificat de cohabitation notoire;

– une attestation de son honneur confirmant qu'il ne bénéficie d'aucune autre assurance sur la vie ou au contraire certifiant avoir déjà bénéficié de la déduction de 152 500 EUR par un autre acte (en totalité ou en partie). Le fichier FICOVIE devrait permettre d'éviter d'éventuelles omissions.

– une attestation fiscale prouvant qu'il a payé les taxes dues. Après avoir rempli la déclaration de revenus du formulaire d'héritage et l'avoir déposée dans les principaux reçus fiscaux du lieu de résidence du défunt, le destinataire reçoit un certificat des autorités fiscales: un certificat de non-paiement ou un certificat de droit. Il peut également demander à l'assureur de payer les droits directement, en les déduisant du capital, afin qu'il ne soit pas obligé de les déplacer.

À la réception de tous les documents nécessaires par l’assureur, le paiement des sommes dues est généralement effectué dans un délai de 10 à 15 jours. Le montant versé correspond aux sommes acquises au moment de la disparition de l'assuré, après déduction des droits de succession et des avances. L'argent est transféré directement sur le compte bancaire par virement ou par chèque.

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