Assurance hypothécaire: assurance décès, chômage, invalidité

Principe de l'assurance hypothécaire

L’assurance-crédit est une garantie pour l’institution qui vous fournit un prêt hypothécaire: elle protège votre banque du risque de non-recouvrement. Il existe plusieurs types d’assurance prêt hypothécaire, en fonction du risque couvert: assurance décès, assurance invalidité, assurance incapacité temporaire et assurance chômage.
Souvent, le coût de l'assurance-crédit est ajouté au prix du crédit, synthétisé par TEG, ce qui augmente la valeur du prêt. Le coût de l'assurance est un prix caché sur votre crédit, n'hésitez pas à l'expliquer et à l'inclure dans vos simulations de prêt pour trouver le crédit le moins cher.

Choisissez votre assurance

Mais si l’assurance est obligatoire, vous êtes libre de choisir l’institution auprès de laquelle vous devez la souscrire: vous n’êtes pas obligé de vous forcer à vous assurer auprès de la banque qui vous a accordé le prêt. Vous êtes donc en mesure de rivaliser en assurance pour choisir celle qui vous convient le mieux … et qui est moins chère!
Ces garanties sont principalement demandées par le banquier et sont donc obligatoires. Ils jouent un rôle important dans la négociation de votre prêt avec votre établissement de crédit: plus vous assurez, plus vous pourrez négocier un taux d’emprunt réduit avec un banquier. Vous pourrez négocier un prêt bon marché.

De plus, ces contrats d'assurance ont le droit de déduire, c'est-à-dire la durée pendant laquelle les garanties ne sont pas remplies. Les franchises sont négociées avec votre assureur et vont d’un contrat à l’autre.

Assurance décès

principe

L'assurance décès couvre le risque de décès de l'emprunteur. En cas de décès de l'assuré, les montants restant à rembourser sont couverts par l'assurance. Ces montants ne sont plus à la charge du défunt, ils ne sont pas remboursés par les héritiers de ce dernier. Cette assurance est une garantie pour le banquier, mais aussi pour vos héritiers.

qualifications

Pour faire face au décès, vous devez remplir un questionnaire médical afin que votre assureur connaisse les risques. Selon ce questionnaire, il peut ou non refuser une assurance.

Spécial

Plusieurs assurances décès peuvent s'accumuler.
En outre, cette assurance est généralement associée à une assurance invalidité pour fournir une assurance décès et invalidité couvrant les deux types de risque.

Ne pas confondre …

L'assurance vie ne doit pas être confondue avec l'assurance vie: si l'assurance vie est un investissement financier, l'assurance décès peut donner à votre famille un nid qui manque.

Assurance invalidité et invalidité temporaire

principe

L’assurance invalidité couvre l’incapacité de travail totale, partielle, permanente ou temporaire. Cela varie en fonction du degré de dommage.
L'invalidité est exprimée lorsque la santé d'une personne entraîne une réduction des deux tiers de sa capacité de travail. Une pension est ensuite versée pour faire face à cet imprévu et l’assurance prend en charge les obligations contractées par les personnes assurées pendant la période d’invalidité. Il remplace l'emprunteur à la banque.

qualifications

Pour faire face au décès, vous devez remplir un questionnaire médical afin que votre assureur connaisse les risques. Selon ce questionnaire, il peut ou non refuser une assurance.
En outre, vous ne pouvez pas souscrire une assurance invalidité si vous avez plus de 60 ans. Vous devez également être socialement lié.

Spécial

L'assurance invalidité est une véritable protection sociale. Son montant varie en fonction de la durée de votre vie.
L'assurance invalidité est généralement associée à une assurance décès, à une assurance «décès et invalidité» couvrant les deux types de risque.

Assurance chômage

principe

L'assurance chômage intervient en cas de perte d'emploi. Il remplace l'emprunteur lorsque le prêt est remboursé pendant le chômage.
Si l'assurance-chômage n'est pas obligatoire (par opposition à l'assurance décès et invalidité), certaines institutions l'exigent, sinon elles ne fourniront pas d'hypothèque.

qualifications

L’assurance chômage est soumise à quatre conditions:

  • Il existe une limite d'âge allant de 55 à 60 ans selon les établissements bancaires,
  • Pour souscrire une assurance invalidité et décès,
  • Bénéficier, en cas de chômage forcé, des revenus de remplacement fournis par le Centre pour l'emploi (et prévus dans le Code du travail)
  • Recevez un salaire et avez un contrat à durée indéterminée (CDI). On peut vous demander un stage minimum (6 mois …)

De plus, la durée de la prestation est limitée à 4 ans.

Caractéristiques de l'assurance chômage

L’assurance chômage est souvent limitée, de même que la durée de la couverture. Cela va de 18 mois (le cas le plus fréquent) à 48 mois. Vérifiez auprès de votre assureur pour ne pas vous fatiguer.
Les assureurs s'occupent de vous différemment: certains ne font que reporter leurs paiements mensuels, d'autres les prennent partiellement ou totalement.
Il existe également une franchise qui vous oblige à percevoir votre assurance chômage après une période variable (généralement 90 jours).

Frais d'assurance chômage

Le prix varie selon la méthode de calcul:

  • Ou il sera basé sur le montant du crédit de remboursement mensuel: il sera alors compris entre 1 et 1,5% de ces paiements mensuels
  • Ou il sera basé sur le capital total attiré et passera de 0,09% à 0,67% par an en fonction du pourcentage de rémunération.

Avantages et inconvénients

L’assurance chômage vous procure une certaine sécurité et vous permet de limiter le risque de défaillance en cas de perte d’emploi. Ce type d’assurance est également relativement flexible et peut donc être conclu à tout moment à partir de l’hypothèque.
Le principal inconvénient est le coût de cette assurance, les conditions de réception étant particulièrement restrictives.

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