Assurance crédit – Assurance

Quelle est l'assurance de l'emprunteur?

Assurance crédit
L’assurance emprunteur (ou hypothèque / hypothèque) est une une garantie écrite pour couvrir un empruntqu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation afin de garantir le remboursement de la maturité du prêt si l’emprunteur est enincapable de rembourser tout le capital restant dû,

De cette façon, cela permet:

  • le prêteur devrait être protégé en cas d'événement imprévu rendant impossible le remboursement du prêt contracté;
  • dans votre environnement pour faire face à des imprévus financiers.

L'assurance de l'emprunteur est-elle obligatoire?

Si l'assurance hypothécaire n'est pas obligatoire, aucune banque n'acceptera de vous créditer un crédit si vous ne l'achetez pas, à moins de disposer d'un actif solide et de le placer en garantie.

Quel est le but de l'assurance de l'emprunteur?

L’assurance assureur garantit la prise en charge de tout ou partie de la durée d’un prêt hypothécaire ou conso dans les cas suivants:

  • La maladie et la mort;
  • Perte complète et irréversible d'autonomie;
  • Perte de travail;
  • Incapacité temporaire de travail

N'oubliez pas que si vous avez plusieurs copropriétaires, en cas de circonstances imprévues, votre quote-part du capital résiduel sera recouvrée au montant amorti.

Si vous couvrez 60% des paiements hypothécaires mensuels, l'emprunteur de l'assurance versera 60% du capital restant s'il vous arrive quelque chose.

Que couvre l'emprunteur?

Perte de travail

L’assureur couvre les licenciements lorsqu’il s’agit d’interrompre CDI, mais pas en cas de démission, d’interruption probatoire, de chômage partiel, de retraite anticipée ou de résiliation d’un contrat à durée déterminée.

Attention! L'assurance de l'emprunteur étant limitée dans le temps, vérifiez attentivement les délais de rapport spécifiés dans les conditions générales du contrat. Dans certains cas, il peut être plus utile de ne pas activer la garantie de perte d'emploi.

Perte complète et irréversible d'autonomie et d'incapacité

Avec des dommages complets et permanents, l’assurance prêt hypothécaire garantit le versement du capital résiduel. En cas d’incapacité partielle de travailler, le respect des délais dépend:

  • Votre degré de dommages et votre couverture par l'assurance de l'emprunteur;
  • L'étendue de la garantie;
  • À partir de la limite d'âge pour prendre en charge les paiements mensuels.

Il est donc nécessaire de comparer la gamme des différentes offres d’assurance-crédit avant d’acheter.

La mort

En ce qui concerne les dommages totaux et permanents, en cas de décès, le paiement du capital résiduel est couvert par l'assurance de l'emprunteur.

Avertissement: la garantie au décès de l'emprunteur est soumise à de nombreuses exceptions, notamment au suicide ou aux sports extrêmes.

Quelle est la délégation d'assurance de l'emprunteur?

Si 8 emprunteurs sur 10 souscrivent à une assurance prêt hypothécaire proposée par leur banque, ils ne sont plus nécessaires après l'entrée en vigueur de la loi Lagard en 2010. Cela permet la délégation de l'assurance; inscription du contrat d'assurance de l'emprunteur à une troisième institution.

Une mesure qui vous permet de faire concurrence à des assureurs en comparant leurs offres afin d'économiser sur le coût de votre hypothèque.

Quelles sont les différences entre les prêts de groupe et les assurances individuelles?

La principale différence entre l'assurance collective et l'assurance individuelle d'un emprunteur réside dans la méthode de calcul de la valeur de l'assurance de l'emprunteur.

  • Si vous choisissez l'accord de groupe proposé par votre banque, le taux d'assurance de votre emprunteur sera déterminé par l'institution et sera calculé en fonction du capital emprunté. Il s’agit d’un contrat type proposé dans les mêmes conditions à tous les clients de la banque, d’où son nom.

L’inconvénient de l’assurance collective est qu’elle répartit les risques entre tous les emprunteurs, quel que soit leur âge. Cela peut donc coûter très cher si vous êtes jeune et en bonne santé.

  • Si vous choisissez la délégation d'un emprunteur d'assurance, sachez que son coût est calculé sur la base du capital résiduel, il sera mis à jour annuellement selon le calendrier d'amortissement. D'autre part, en tant qu'assurance individuelle, vous pouvez l'adapter à votre compte.

Si les banques continuent à insister, sachez qu'avec la loi de Lagarde, elles ne peuvent plus proposer d'hypothèque pour souscrire à l'assurance de l'emprunteur.

Vous pouvez maintenant choisir la meilleure offre pour votre compte au meilleur prix, à condition de souscrire aux garanties minimales requises par l'établissement de crédit.

Comment le coût de l'assurance habitation est-il calculé?

Que vous choisissiez une offre de groupe ou individuelle, le calcul du coût de l'assurance prêt hypothécaire est basé sur quatre critères de tarification principaux :

  • Le risque médical que vous représentez par âge, antécédents médicaux, votre santé ou même votre mode de vie. C'est pourquoi tout abonnement à un contrat d'assurance prêt est accompagné d'un questionnaire de santé à remplir.
  • Risque professionnel en fonction du type de contrat et de la profession.
  • Votre mode de vie
  • Le capital garanti, qui est le montant que vous empruntez.

À l'arrivée, le montant de l'assurance crédit hypothécaire représente de 5 à 30% du prix final de l'hypothèque, D’où l’intérêt de s’intégrer dans votre plan financier.

N'oubliez pas que le coût de l'assurance prêt hypothécaire individuel est modulable. Il augmente avec l'âge mais diminue en fonction du capital restant.

Comment choisir une assurance emprunteur?

Pour choisir l’assurance emprunteur, vous devez tenir compte des spécificités de votre compte et de vos besoins. Pour ce faire, analysez et comparez:

  • Les garanties, leur étendue et les exceptions;
  • Conditions d'application du contrat (limite d'âge, délais d'attente éventuels, etc.);
  • Quota. Également appelé taux de couverture, il s'agit du pourcentage du prêt couvert par l'assurance de l'emprunteur;
  • Les frais;
  • Le coût de l'assurance prêt immobilier pour l'année et chaque mois.

Pour le reste, prenez le temps d'explorer les garanties nécessaires en fonction de votre profil. Tout est affaire d'espoir.

De plus, gardez à l'esprit que certains assureurs peuvent refuser ou exclure certains risques ou même appliquer une prime après avoir examiné votre questionnaire médical.

Comment changer l'assurance de l'emprunteur?

Pour changer l'assurance de l'emprunteur, vous avez deux options:

  • Grâce à la loi Hamon, vous pouvez annuler l'assurance de l'emprunteur pour en choisir une nouvelle dans les 12 mois suivant la signature du contrat.
  • Grâce à la loi Sapin II, tous les contrats d’assurance pour emprunteurs signés après le 1erv Mars 2017 peut être terminé chaque année. Pour le reste, l'annulation annuelle prendra effet à partir du 12 janvier 2018.

Une des conditions: L'assurance de votre nouvel emprunteur doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles de votre banque.

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